" 跨境理财通 " 试点即将年满 5 周年，大湾区内地九市已有 18.71 万个人投资者，跨境汇划金额 1436.30 亿元。投资者讨论已转向产品对比与综合配置，业务渐趋常态化。

目前银行与券商形成错位互补格局：银行主打存款及稳健型理财，客群广但权益类产品供给有限；券商依托投研与资产配置优势，擅长服务具权益投资经历客户。

香港金管局与中国人民银行正推进跨境理财通 3.0 版本优化讨论，拟放宽个人投资额度限制、扩大产品范围。证券公司普遍希望纳入更多元的全球行业主题基金，并指出南向通若纳入费率低、透明度高的场内 ETF，将显著丰富内地投资者跨境配置工具箱。

波士顿咨询报告显示，截至 2025 年底中国香港跨境财富管理规模达 2.95 万亿美元，首超瑞士成全球最大，内地资金约占六成。面对旺盛需求，近期跨境投资新规发布、首批理财公司成债券通 " 南向通 " 合格境内投资者、超 68 亿美元 QDII 新增额度下发。跨境理财通 3.0 版本蓄势待发，内地居民跨境投资需求有望在更合规有效框架内得到满足。