" 体检报告上多了一个结节，接下来可能是一场手术，也可能是持续多年的复查。"

对很多人而言，" 结节 " 并不陌生。

TIDE 全国性流行病学研究覆盖全国 31 个省级地区、78470 名 18 岁以上成年人，结果显示，我国成年人甲状腺结节加权患病率达到 20.43%。

结节未必意味着严重疾病。

有些结节、息肉可能需要进一步观察，有些则可能需要消融、切除等小型手术治疗。手术之后，CT、超声、胃镜、肠镜等复查还可能持续多年。

这些医疗支出单次金额有限，却分散、反复发生，累积起来也是一笔不小的开支。

这意味着，普通家庭面对的医疗风险，未必是一场突如其来的大病。它可能是一段从体检发现、治疗干预，到术后随访的长期过程。

这些场景，恰恰是传统百万医疗险较难覆盖的一段医疗过程。

由人保健康承保的好医保 · 长期医疗系列两款升级产品——好医保 · 长期医疗（旗舰版 2026）和好医保 · 中老年长期医疗（2026 版）。其中，旗舰版进一步将保障延伸至部分高发部位相关疾病的手术及术后复查，中老年版则尝试让更多年龄较大、存在部分健康异常的人群获得医疗保障机会。

从 " 保大病 "，到覆盖更长的医疗过程，这次升级想解决的，正是百万医疗险长期存在的一段保障空档。

-Insurance Today-

从一次大病到一段医疗过程

补上百万医疗险的长期保障缺口

过去，百万医疗险凭借 " 百元保费、百万保额 " 的高杠杆，成为许多家庭配置医疗保障的重要选择。

它的核心逻辑，是用保险机制应对「低频但高额」的医疗风险。

因此，传统百万医疗险通常以住院医疗费用为主要保障对象，当重大疾病发生、医疗费用快速累积时，百万医疗险能够有效减轻家庭的经济负担。

但医疗风险并不总是以 " 大额住院 " 的形式出现。

结节、息肉等疾病的部分治疗经过医保报销后实际自付费用常常达不到万元免赔线，而术后长期复查的费用，更是分散、反复。

这形成了一段与重大疾病不同的医疗支出：

它不一定高额，却可能持续；不一定集中，却可能反复。

好医保・长期医疗（旗舰版 2026）此次最具辨识度的升级，正是瞄准了这一缺口。

针对投保后新发的胃、肠、甲状腺、乳腺、肺、肝、宫颈等 7 类高发部位相关疾病，产品将符合约定的消融、切除等门诊及住院手术纳入保障。

符合约定的相关责任 0 免赔额，最高可按 100% 比例报销。

保障并没有止于手术：

针对符合约定的术后复查需求，肺部 CT、胃镜、肠镜、甲状腺超声、乳腺超声、TCT、HPV 等 12 项复查也被纳入保障范围。

相关手术及术后复查责任保证续保终身。

责任内 0 免赔、最高 100% 报销、终身保证续保三项保障共同覆盖手术及术后长期复查，使其成为行业内独家覆盖癌症首次防治终身保障的长期医疗险，有效补充了传统百万医疗险在相关场景中的保障空档。

对用户而言，它意味着，医疗险的保障逻辑开始从 " 疾病严重之后的费用补偿 "，进一步延伸到 " 早期发现、及时治疗、术后随访 "。

" 好医保・长期医疗 " 的 " 好 "

是需要全方位的 " 好 "

除了扩面，一款医疗险能否真正解决用户需求，还需要回答更多问题：

医疗费用能报销多少？保障能不能持续？需要治疗时能不能获得更好的医疗资源？年龄增长、健康状况变化后，还有没有投保机会？

围绕这些问题，好医保 · 长期医疗系列此次升级，形成了 " 赔得到、保得久、看得好、买得到 " 的保障逻辑。

首先是 " 赔得到 "。

好医保 · 长期医疗（旗舰版 2026）最高提供 400 万元医疗保障，多类责任 0 免赔额。在一般医疗责任范围内，费用 1 万元以内最高按 30% 赔付、1 万元以上最高按 100% 赔付。住院费用 1 元起赔。

癌症、11 种心血管疾病、先进药械及新增指定部位责任，符合约定的费用最高按 100% 比例报销，且均为 0 免赔额。

这意味着，无论是大病治疗、先进用药，还是结节手术，责任内用户都不用先自付一笔 " 门槛费 "。

其次是 " 保得久 "。

好医保・长期医疗（旗舰版 2026）中，一般医疗保证续保 20 年；癌症、11 种心血管疾病，以及责任内新增指定部位手术和术后复查保证续保终身。

身体状况发生变化或已经获得理赔，不影响保证续保期间内的续保权益。

医疗风险具有长期性。一次治疗结束，不代表后续不会产生新的医疗需求。

因此，医疗保障需要解决的，不只是 " 今年能不能买 "，还包括 " 未来能不能续保 "，这也是长期医疗险与普通一年期医疗险的重要区别。

再次是 " 看得好 "。

治病不只是 " 有钱 "，更要有 " 好药 " 和 " 好医院 "。

好医保 · 长期医疗（旗舰版 2026）覆盖 1500 余种先进药械，包括进口药、原研药及国家指定创新药械。

针对癌症及 11 种心血管疾病，符合约定的医疗费用可覆盖指定公立医院特需部、国际部、VIP 部等，以及指定私立医院和指定质子重离子医院。

同时，产品还提供重疾就医绿色通道、专家门诊、住院安排、医疗费用垫付、快速理赔和癌症特药直付等服务。

医疗险的竞争，正在从单纯的保额竞争，走向医疗资源与服务能力的竞争。

如是，一份医疗保障的价值，不单是疾病发生后进行费用补偿，也包括帮助用户在复杂的医疗过程中获得更多资源和支持。

最后是 " 买得到 "。

对于很多家庭而言，父母那一辈的保障往往是最难配齐的——年龄大了买不了，有基础病被拒保，是常见的痛点。

好医保 · 中老年长期医疗（2026 版），将最高首次投保年龄提高至 70 周岁。

部分符合条件的高血压、糖尿病及乳腺、甲状腺、肺结节人群可以申请投保。高血压、糖尿病患者带病投保后，符合条款约定的进展疾病和并发症责任内可以赔付；部分结节患者带病投保后，如果后续进展为癌症，符合约定也可以赔付。

值得一提的是：

中老年版同样增加了责任内指定新发部位特定手术和术后复查责任终身保证续保，提供一般疾病及意外住院 20 年保证续保、重度癌症终身保证续保。

旗舰版重点解决 " 保障如何做得更深、更久 "，中老年版则进一步回答了 " 保障如何让更多家庭成员买得到 "。

两款产品并非简单覆盖不同年龄段，而是试图围绕家庭成员在不同人生阶段的医疗需求，提供更加完整的保障选择。

7000 万用户选择背后

是一套长期经营健康风险的能力

从 6 年保证续保到 20 年保证续保，再到将癌症及 11 种心血管疾病的保证续保期限延长至终身；从覆盖标准体成人，到扩展至少儿、中老年及部分健康异常人群……

由人保健康承保的好医保・长期医疗系列，每一次升级都在拓宽百万医疗险的边界，累计已为超过 7000 万用户提供保险保障。

7000 万用户的背后，不只是产品规模，也意味着长期健康险经营能力的持续积累。

如今健康险增速放缓，距离万亿一步之遥，市场已然进入 " 渗透力 " 竞争阶段，各家险企都在寻找新的增量空间。

有的在非标体上着力，有的则探索未曾涉足过的医疗场景，这些新领域的尝试都是对公司综合实力的考验，需要扎实的专业能力为底座。

人保健康长期参与大病保险、长期护理保险、医保经办和商业健康险经营，对基本医保保障范围、居民医疗费用及疾病风险具有长期积累。

这些经验，构成了健康险产品设计和长期经营的基础，也为多类责任降低免赔额、部分责任保证续保终身提供了支撑。

同时，

依托中国人保的品牌与资源优势，人保健康连接医院、药企、药店及健康服务机构，将先进药械、优质医疗资源、医疗费用垫付和特药直付等服务，转化为具体的产品保障。

作为大型保险央企 " 共和国长子 " ——中国人保旗下的专业健康险公司，人保健康聚焦家庭多层次医疗需求持续迭代产品，展现着央企担当。

旗舰版将保障延伸至早期治疗和长期复查，中老年版则为年龄较大、存在部分健康异常的人群提供更多投保机会。

两款产品共同回应的，是普通家庭在不同人生阶段的医疗保障需求。

这，正是 " 共和国长子 " 践行金融为民、守护人民健康的应有之义。