为了缓解资金压力，许多消费者在购买二手车时会选择分期贷款。然而，南昌的孙女士说，她在还贷满一年准备提前结清时，却被凭空多出的 2.8 万元违约金 " 刺客 " 给击中了：明明买车时贷款中介口头承诺 " 满一年无违约金 "，现在却反悔了。

口头承诺 " 满一年免违约金 "

一年后，却要多收 2.8 万元

去年 1 月，孙女士在南昌车公子汽车销售服务有限公司看中了一辆总价 85 万余元的二手保时捷。在支付了 32 万余元首付后，车行负责人向她引荐了一名 " 办贷款的人 "，以分 36 期的方式办理了 53 万元的车贷。

孙女士回忆，在办理贷款前她曾明确询问提前还款是否有违约金。当时，该贷款经办人承诺：" 只要还满一年以后就没有了，不提前还款的话就正常还利息。"

不过，这一说法只是贷款中介当时的口头承诺，并没有写进孙女士随后签署的贷款合同里。孙女士也承认，自己当时更多是相信了对方的说法，没有第一时间向工商银行调取完整电子合同，而是等着贷款中介把合同发给她。可这一等，就迟迟没有下文。

带着这份口头承诺，今年 3 月，正常还款满一年的孙女士带着剩余本金前往银行准备提前结清。

然而，银行的答复却让她大跌眼镜：根据合同约定，提前还款，需按申请提前还款分期本金的 8% 收取违约金。这意味着，孙女士需要额外支 28000 元的违约金。

中介：" 不提不主动讲 "

面对这笔巨额违约金，孙女士调取了《中国工商银行信用卡汽车分期付款借款 / 抵押合同》。合同首页的 " 息费说明 " 中确实白纸黑字写明了 8% 的违约金比例。但孙女士感到委屈：" 我当时办理的是电子签，根本没看到完整合同。中间我要过一次，他也没给，直到今年 3 月中旬出了事，他才把电子合同发给我。"

对此，记者陪同孙女士找到了当初经办贷款的第三方服务人员。该人员首先撇清了自己与银行的关系，称其并非工商银行员工，而是北京好车多多信息科技有限公司的前员工（现已离职）扮演的是贷款中介角色。

当被问及 " 满一年免违约金 " 的口头承诺时，该前员工称 " 时间太久记不清了 "。他强调，相关条款都在电子合同里，" 签了就生效 "。此外，他直言自己对接了多家银行，每家违约金规则不同，" 客户如果不提，我们再去讲是不是多余的？告知方式就是让客户自己看合同。"

为了证明自己 " 尽职 "，该中介还向记者展示了一段放款前的视频回访记录。但记者查看后发现，该视频仅核对了购车人身份、车辆信息及分期金额，只字未提至关重要的 " 提前还款违约金 " 条款。

中介建议 " 投诉银行 "

车行愿兜底单月利息

既然合同白纸黑字无法更改，这笔违约金该由谁买单？这位贷款中介表示，放款和收违约金的都是工商银行，" 如果你觉得违约金高不想给，可以去打银监会投诉工商银行。" 当记者问 " 工商银行按合同收钱并没有错，为什么要投诉它 " 时，该中介竟称：" 没收错，那你给呀！"

此外，在这场纠纷中，提供交易场地的车行——南昌车公子汽车销售服务有限公司工作人员表示，他们只负责卖车，按揭贷款由合作方办理，车行只关心贷款资金能否安全到账。

不过，车行也提出了一项折中方案：建议孙女士先偿还当期（第 13 期）贷款避免逾期，如果后续纠纷处理完毕，车行愿意自掏腰包，将这 2000 多元的单月利息退还给孙女士。

法律人士提醒，消费者在办理汽车分期、消费贷款等业务时，不能只听销售人员或贷款中介的口头承诺，尤其是提前还款、违约金、手续费、服务费等关键条款，应当以书面合同为准。对于 " 满一年可免违约金 "" 随时可以提前还款 " 等说法，最好要求对方写入合同、补充协议，或者通过微信、短信等方式留下明确记录。签署电子合同时，也应当主动向银行或金融机构调取完整合同文本，确认核心条款后再签字。否则，一旦发生争议，口头承诺往往很难直接对抗已经签署生效的书面合同。