民营银行成立至今 , 已走过十余年 , 逐渐成为我国金融体系中的重要补充力量 , 在支持实体经济、完善普惠金融体系中发挥了重要作用。与时代同行、与国家战略同频 , 作为湖北省首家民营银行 , 众邦银行自 2017 年成立起 , 坚持以 " 专注服务小微大众的互联网交易银行 " 为定位 , 走出了一条差异化、数字化的普惠金融之路。

截至 2025 年末 , 全行资产总额近 1300 亿元 , 营收净利润双双超新高 , 服务客户规模超 9300 万户 , 累计投放供应链融资贷款近 1500 亿元 , 服务链上小微客户超 50 万户 , 综合实力居全国民营银行第一梯队。

业绩稳健增长 科技底色持续夯实

众邦银行自成立之初便没有沿袭传统银行 " 重资产、铺网点 " 的路径 , 而是将 AI、大数据、云计算深度融入业务全流程 , 探索出一条适合互联网交易银行的发展模式。

从资产规模看 , 众邦银行保持了持续稳健的增长节奏。开业之初 , 该行资产规模为百亿级 ; 到 2022 年 , 成功跨入千亿规模民营银行行列 , 用时不到六年 ; 截至 2025 年末 , 资产总额进一步增至近 1300 亿元。在资产扩张的同时 , 各项经营指标均处于行业合理水平 , 实现了速度与质量的平衡。

科技能力是众邦银行最鲜明的底色。开业以来 , 该行坚持将科技立行作为核心发展理念 , 全行从事科技研发、创新应用和大数据工作的人员占比达 60%, 形成了较为扎实的技术人才储备。技术发展方面 , 众邦银行是全国第五家获得 " 高新技术企业 " 认定的银行 , 也是全国首家通过 DevOps 持续交付能力成熟度三级认证的民营银行、湖北省唯一通过国家网信办区块链信息服务备案的银行。2020 年 , 该行围绕 " 零接触 " 线上服务推出 " 九朵云 ";2022 年 , 正式落地数智化自主经营体系 , 形成 " 数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营 " 三大数智化服务模式 ;2025 年 , 提出实施 "AI First" 战略 , 推动 AI 与产业场景、金融服务深度融合。凭借 " 基于 AI 的千人千面一体化营销体系 ", 该行于 2025 年荣获中国人民银行金融科技发展奖微创新专项奖。

从技术实效看 , 众邦银行的大数据风控模型已将信贷审批时间从传统银行的数天缩短至最快 3 分钟。以 " 科创贷 " 为例 , 麦米特科技 ( 武汉 ) 有限公司作为一家初创型企业 , 在发展过程中曾因新订单缺少 200 万元的流动性资金而为难。该公司负责人利用众邦银行 " 科创贷 " 产品 ,3 分钟就完成审批 , 实现贷款顺利发放 , 解决了企业的燃眉之急。

聚焦供应链金融 破解小微融资难题

众邦银行的业务重心始终在民营和小微领域。长期以来 , 该行民营市场主体贷款余额及年度投放占比均保持在 90% 以上 , 将 95% 以上信贷资源投向民营、小微企业与个人客户 , 服务的产业链超过 70% 为湖北省内重点发展产业。

众邦银行供应链金融不断迭代与突破。经过 9 年发展 , 该行已形成 1.0" 众链贷 " 到 2.0" 众商贷 "、3.0" 产业链贷 " 等供应链金融产品体系 , 并延伸至 " 链、货、票、政、担 " 五大场景服务 , 形成完整产品矩阵。以服务湖北华纺链为例 , 该行创新了存货融资模式 , 推出 " 云仓单 " 质押产品 , 将纺织企业的库存布料、成衣等存货转化为可流转的信用资产 , 质押率最高可达 70%, 并支持随借随还 , 构建全链条融资闭环。

针对湖北小微商户 " 融资慢、担保难 " 问题 , 众邦银行专项推出 " 众楚贷 "。该产品采用 " 线上 + 线下 " 融合模式 : 小额信用贷款依托大数据快速审批 , 大额贷款由客户经理实地尽调 , 兼顾效率与风控。在汉正街、汉口北等专业市场 , 该行还开展 " 一市一档 " 差异化服务 , 根据行业账期特点精准匹配额度与效率。截至 2026 年 3 月 ," 众楚贷 " 已累计服务上千户小微商户 , 覆盖服装、五金等多个小微行业。

作为湖北省家禽及蛋制品产业链金融链长单位 , 众邦银行聚焦十大重点农业产业链 , 创新推出 " 农链贷 "" 保供 E 贷 " 等线上化场景产品 , 累计发放贷款超 32.56 亿元 , 涉农贷款余额达 65.6 亿元。同时 , 众邦银行还创新 " 左手放款 , 右手带货 " 模式 , 与湖北省供销合作总社合作 , 通过直播带货帮助销售洪湖莲藕、房县黄酒等 100 多种农副产品 , 累计带货 10 万余单、销售额过千万元 , 以数字化手段打通农产品销售渠道 , 实现金融与科技助农的双重实效。

未来 , 众邦银行将继续以科技之力赋能实体经济 , 以数智普惠链动产业发展 , 持续推动金融服务提质增效 , 为经济社会高质量发展作出积极贡献。‌