本文来源：时代财经 作者：张昕迎

作为防范和化解金融风险的重要一环，在 2026 年政府工作报告中，" 推进中小金融机构减量提质 " 屡被提及。这关乎中小银行的重生之路，也是防范系统性金融风险的底线之战。

作为四川省首家省级城商行四川银行筹建的亲历者，全国政协委员，四川银行原党委书记、董事长林罡对此感触颇深。四川银行也是国内中小银行改革的范本之一，该行成立于 2020 年 11 月，在攀枝花市商业银行和凉山州商业银行的基础上，引入 28 家投资者、通过新设合并方式而设立。

在谈到近年来中小银行改革重组进程时，四川银行首任 " 掌门人 " 林罡直言，近年来，我国中小金融机构并购重组步伐加快，各地落实 " 一省一策 " 要求，通过合并重组、引战投、省级联社改制等方式优化农信社、村镇银行、城商行等机构整合，部分省份实现高风险机构 " 动态清零 "，改革成效初显。

全国政协委员，四川银行原党委书记、董事长林罡

在 3 月 6 日举行的十四届全国人大四次会议经济主题记者会上，中国人民银行行长潘功胜表示，中国人民银行支持配合金融监管部门和地方政府，综合运用在线修复、兼并重组、市场退出等方式，推动中小金融机构改革化险，高风险中小金融机构数量较峰值下降一半。

事实上，自 2025 年以来银行业 " 瘦身 " 持续加速。中国人民银行今年初披露的数据显示，截至 2025 年 12 月末，我国参加存款保险的银行共计 3112 家，与 2024 年末的 3761 家相比，减少了 649 家，缩减规模创近年来新高。

另一方面，省联社改革节奏也明显加快。2025 年，浙江、山西、江苏、江西、海南等多省形成全省统一法人农商行或省级农商联合银行，省联社改革持续落地；进入 2026 年，甘肃农商银行于 2 月获批筹建，成为 2026 年首家省级农商银行；宁夏、云南、黑龙江等省份也在年内相继明确改革路径。

上述数据皆印证了改革取得初步成效，但在林罡看来，改革质效仍有提升空间。" 当下中小银行改革重组目前整体仍处于探索阶段，存在政府主导意愿强、市场自主动力弱，简单合并多、深度整合少等问题。" 他表示。

林罡进一步总结了改革路上的几大痛点：一是并购重组权责划分不清晰，地方政府、监管部门、参与机构等各方职责边界模糊，跨部门协同推进机制不健全，责任落实不到位；二是资金筹措难度较大，" 钱从哪里来 " 是制约改革的又一瓶颈，高风险中小金融机构历史包袱化解缺乏稳定、明确的资金来源，省、市两级政府及风险化解平台出资责任不够明晰，市场化资金参与意愿和动力不足。

他还进一步补充称，当下政策约束较多，风险资产处置、监管审批、国有资本考核等方面均存在政策瓶颈，针对性、突破性的支持与豁免政策同样不足。

针对上述难题，今年全国两会期间，林罡提出了三方面建议。

一是明确各方权责，健全协同推进机制。坚持市场化、法治化原则，构建 " 政府引导、监管支持、机构主导、市场运作 " 协同体系。他建议，省级政府应压实主体责任，统筹区域重组规划、协调重大问题、落实出资义务；金融监管总局、人民银行等简化审批流程、开辟绿色通道，强化全过程指导与风险监管，筑牢跨部门协同防线，严防重组风险。

二是创新资金筹措机制，拓宽重组资金渠道。聚焦不良资产处置、资本补充等核心需求，构建 " 政府出资引导、市场化资金补充、机构自筹配套 " 的多元化资金保障体系。林罡指出，设立国家级、省级重组稳定基金，专项用于资本金补充与不良处置；支持省级政府发行专项债、央行运用再贷款及存款保险基金注资，依托地方金控平台搭建风险处置池。完善市场化激励机制，吸引国有、民营、保险、信托等资本参与，健全投资回报与风险补偿机制，保障投资者合法权益。

三是放宽政策限制，强化精准支持与豁免。放宽风险资产处置限制，允许批量转让、核销不良资产，简化审批提升效率，配套给予业务规划、牌照许可支持；落实税收减免、财政补贴，降低不良处置成本。实施差异化监管豁免，设定过渡期，" 一事一议 " 放宽股权比例、监管指标达标期限、业务范围等约束。

林罡还建议，优化国有资本考核机制，弱化短期盈利考核，强化风险化解、服务实体、长期稳健考核权重，对参与风险处置的国有主体予以考核倾斜并给予新业务支持，将风险化解成效、支农支小成效作为考核加分项，充分调动国有资本参与重组的积极性。