近日，据中国消费者协会发布的《2025 年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，2025 年投诉比重增长最大的为金融服务类投诉。与 2024 年相比，金融服务类投诉从上年的 6778 件增长至 14791 件，增幅达 118%，比重从 2024 年的 0.38 增长至 0.73。中国消费者协会在报告中称，非银行金融信贷投诉增幅较大，不当催收与变相 " 高利贷 " 问题集中。

随着消费金融市场的快速扩容，各类互联网信贷产品日益普及，在满足消费者资金周转需求的同时，也衍生出一系列新型问题，部分消费金融公司、小贷公司、助贷平台等非银行金融机构合规经营意识淡薄，在费率展示、贷后管理等环节存在不当行为。一是不当催收行为频现。部分消费金融公司、小贷公司或第三方催收公司在贷后管理中缺乏规范，消费者反映在逾期后遭遇高频电话骚扰、言语威胁。部分机构在能联系到借款人本人的情况下，仍向其通讯录内的亲友、同事透露欠款信息，甚至发送包含个人隐私数据的链接。二是以管理费等为名变相推高实际借贷成本。消费者反映部分助贷平台贷款产品虽然表面宣称的 " 利息 " 符合监管标准，但通过捆绑 " 担保费 "" 管理费 "" 会员服务费 " 或 " 购物卡 " 等名目，层层加码收费，实际资金成本超过法定利率上限。三是以手机租赁为名变相实施高利贷。一些不法分子以 " 分期租机协议 " 名义变相实施高利贷，消费者通常不会收到手机实物。消费者在按期支付 " 租金 " 后，租赁期满时往往会被另行强制要求支付手机 " 买断金 " 才能结清贷款，实际利率远超法定利率上限。

上述金融服务类投诉中，大多集中于消费金融、小贷公司和助贷平台中，2025 年 10 月助贷新规生效后，各类机构名义年化利率被压在 24% 以内，实际资金成本通过服务费、会员费、担保费、提前还款违约金被层层拆解，资产穿透后的真实年化 IRR 普遍落在 36% — 48% 区间。这一数字并不意外，它刚好覆盖了高风险客群的坏账率、渠道返佣和资本金占用成本。

中国消费者协会在报告中称，非银行金融机构应当充分认识到，合规经营和消费者保护不是 " 成本项 "，而是可持续发展的基础。相关非银行金融机构应进一步规范信息披露和产品宣传行为，确保贷款产品的利率水平、收费结构、风险提示清晰、直观、易懂，真正让消费者 " 看得清、算得明、做得出判断 "，杜绝任何形式的误导性宣传。完善贷前、贷中、贷后的全流程管理，特别是在贷后催收环节，要严格落实文明、合法、合规要求。加强对合作机构和外包方的管理，防止侵害消费者隐私和人格尊严等行为发生。