为破解中小微企业融资难问题，中国人民银行甘肃省分行立足兰州、辐射全省，通过构建多层次征信服务体系、推广创新金融平台、深化政银企精准对接，以金融赋能为民营经济注入强劲动能，在提高中小微企业信用贷款比例、畅通融资渠道等方面成效显著。

多层次服务体系夯实融资基础

中国人民银行甘肃省分行征信处副处长孙小琴表示，针对中小微企业缺乏抵押物、信用记录不足等问题，人民银行在全国层面通过动产融资统一登记公示系统盘活动产资源，推广中征应收账款融资服务平台保障供应链融资。地方层面，中国人民银行甘肃省分行则推动建成 " 甘肃信易贷 · 陇信通 " 平台，促进政务公共信息应用。

截至目前，省内动产登记系统累计为小微企业（含个体工商户）初始登记 5.78 万笔，中征平台支持中小微企业融资 659.07 亿元，" 甘肃信易贷 · 陇信通 " 平台认证主体已超 66.77 万户，累计放款突破 5031.41 亿元。

资金流平台打通服务梗阻

2024 年 10 月，全国中小微企业资金流信用信息共享平台正式上线，搭建起金融领域资金流信用信息跨行共享的桥梁。中国人民银行甘肃省分行迅速行动，通过入企走访、银企对接会、专场培训等多种形式广泛推广，推动平台在兰州及全省落地生根。

截至目前，省内共有 15 家全国性银行以及 3 家地方性银行接入平台，已实现全省主要银行机构接入全覆盖。全省金融机构累计查询资金流信用信息产品 6.44 万笔，帮助中小微企业获得融资 173.65 亿元，惠及中小微企业 3805 户。

精准施策破解 " 四难 " 困境

资金流信息平台的深度应用，从多维度破解了融资堵点难点。通过充分释放资金流信用信息数据潜能、补充企业信用全景，平台为金融机构授信决策提供有力参考，在破解中小微企业 " 贷款难 " 和银行 " 难贷款 " 中发挥了重要作用。

为中小微企业增信背书，破题抵押难。资金流信息平台汇集企业在所有接入银行的资金流水数据，覆盖企业近三年的收支记录、现金存取、公共事业缴费（如水电、燃气、社保）等信息，为企业提供了 " 第二张经济身份证 "，可帮助企业突破融资抵押依赖，获取银行信用贷款支持。

为 " 信用白户 " 画像，破冰首贷难。资金流信息平台通过整合多维度、精细化的企业资金往来数据信息，有效弥补了初创期小微企业的信用空白，企业稳定的资金流水成为重要的增信依据。

数字化驱动风控转型，破局不敢贷。金融机构将平台数据嵌入业务系统，可通过交叉验证机制、大数据分析和智能风控模型筛查 " 异常资金行为 "，精准识别优质企业，强化 " 贷前 - 贷中 - 贷后 " 全流程风险管理，推动风险管理从专家经验判断向数据模型驱动转变。

打破信息不对称，破解贷款慢。金融机构将平台数据融入自身信贷系统，通过企业在线授权，银行可一键获取结构化资金流信用信息报告，自动多维度交叉验证，将尽调审批时间从 15 至 20 天缩短至最快 1 至 3 天，显著提升了贷款审批效率。

金融支持民营经济发展没有终点。人民银行甘肃省分行将持续深化数据平台推广应用，助力中小微企业融资发展：持续推动应用增量扩面，探索更多服务金融 " 五篇大文章 " 的创新场景；持续深化政银企对接，营造 " 愿用、管用、好用 " 的良性生态；持续推动数据价值转化，鼓励金融机构创新产品与服务模式，为服务全省经济高质量发展作出更大贡献。

本报记者 薛晓霞 实习生 赵欣冉

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