证券之星消息，2025 年 11 月 14 日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于 2025 年 11 月 13 日接受机构调研，招商证券王先爽 文雪阳、民生加银冯嵩越、鹏华固收张沁萱、平安基金解舒宇、信达澳亚陈建宇、中欧基金陈巍、长江证券马祥云 谢金彤、兴业证券陈绍兴 曹欣童、中泰证券邓美君 马志豪、方正证券赵大晖、国寿资产崔维、国泰海通资管张宇清、国泰基金王韶怀、海富通基金贝敏参与。

具体内容如下：

问：贵行县域业务贡献较为突出 , 请在客户拓展上有何特色举措 , 下一步如何继续拓展县域业务 ?

答：本行持续深耕县域、" 三农 " 市场 , 支持县域特色产业发展 , 今年以来 , 县域机构贡献度持续提升。一是客户分层优化 , 制定山东省、天津市产业地图 , 有计划、有目标推动县域特色产业、先进制造、农业基础设施等项目落地 , 精准提升县域优质客群贡献 , 巩固本行县域支行客户和业务规模增长基础。二是补齐客户短板 , 借助财政政策支持类产品 , 利用微贷线上产品引流 , 批量转化农户客户 , 激活小额长尾客户。三是围绕农业产业链拓展服务场景 , 深化政银担合作 , 优化风险分担机制 , 拉长县域客户生命周期。

下一步 , 本行将以灵活化机制和特色化服务应对市场竞争 , 持续深化产业专精经营与服务 , 拓展县域网点分布 , 升级县域特色信贷产品 , 创新 " 一县一品 " 服务模式 , 完善与县域业务相匹配的风险防控机制 , 促进县域业务可持续发展。

问：今年以来贵行资产质量指标改善幅度较大 , 请是如何做到的 , 未来能否延续 ?

答：2025 年 , 本行持续强化信用风险的主动和前瞻性管理 , 制定对公授信客户分层及产业研究机制 , 开展客户分层分类工作 , 纵深推进信贷结构调整 ; 强化重点业务、重点机构管控 , 开展零售不良专项清收活动 , 多措并举拓宽处置渠道 , 有效提升资产处置质效 , 全行资产质量保持稳中向好的趋势。截至 2025 年三季度末 , 本行不良贷款率 1.09%, 较上年末下降 0.10 个百分点 ; 关注类贷款占比 0.96%, 较上年末下降 0.11 个百分点 ; 拨备覆盖率 351.43%, 较上年末提高 29.05 个百分点。后续 , 本行将统筹抓好业务发展和风险控制 , 有序推进重点领域风险化解 , 预计不良贷款率、拨备覆盖率将继续保持平稳改善的趋势。

齐鲁银行（601665）主营业务：公司银行业务、零售银行业务、普惠金融业务、县域金融业务、金融市场业务、资产管理业务、互联网金融业务。

齐鲁银行 2025 年三季报显示，前三季度公司主营收入 99.24 亿元，同比上升 4.63%；归母净利润 39.63 亿元，同比上升 15.14%；扣非净利润 38.95 亿元，同比上升 15.75%；其中 2025 年第三季度，公司单季度主营收入 31.42 亿元，同比上升 2.27%；单季度归母净利润 12.29 亿元，同比上升 12.26%；单季度扣非净利润 12.12 亿元，同比上升 12.84%；负债率 93.22%，投资收益 14.71 亿元。

该股最近 90 天内共有 8 家机构给出评级，买入评级 5 家，增持评级 3 家；过去 90 天内机构目标均价为 7.04。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近 3 个月融资净流入 2994.32 万，融资余额增加；融券净流入 8280.0，融券余额增加。

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