证券之星消息，2025 年 11 月 4 日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于 2025 年 11 月 4 日召开业绩说明会。

具体内容如下：

问：请三季度公司业绩表现呈现怎样的特点 ?

答：尊敬的投资者您好 ! 本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排 , 按照 " 稳中求进、以进促稳 , 改革转型、协同发力 , 守正创新、强基固本 " 的总体工作思路 , 稳增长、调结构、促转型、提质效 , 高质量发展基础不断夯实 , 取得较好的经营业绩。一是业务规模稳健增长 , 资产、贷款、存款分别较上年末增长 12.93%、13.60%、10.35%。二是经营效益稳步提升 , 前三季度本行净息差 1.54%, 较上年提升 3BP, 呈现出稳中向好的态势 , 带动利息净收入同比增长 17.31%, 稳定了盈利基本盘。三是资产质量持续改善 , 不良贷款率 1.09%, 关注类贷款占比 0.96%, 分别较上年末下降 0.10、0.11 个百分点 ; 拨备覆盖率 351.43%, 较上年末提高 29.05 个百分点。四是资本实力持续增强 , 三季度顺利完成可转债转股 , 补充核心一级资本 64 亿元 , 核心一级资本充足率达到 11.49%, 在上市城商行中排名前列。谢谢 !

问：您好 , 请齐鲁银行有无成立金租公司的计划 , 查看到青岛银行的金租业务表现的非常好 , 如何展望接下来贵行的资产质量呢 ?

答：尊敬的投资者您好 ! 本行暂无相关计划 , 感谢您的关注。截至 2025 年三季度末 , 本行不良贷款率 1.09%, 较上年末下降 0.10 个百分点 ; 关注类贷款占比 0.96%, 较上年末下降 0.11 个百分点 ; 拨备覆盖率 351.43%, 较上年末提高 29.05 个百分点。后续 , 本行将统筹抓好业务发展和风险控制 , 有序推进重点领域风险化解 , 预计资产质量将继续保持平稳改善的趋势。谢谢 !

问：齐鲁银行核充够高 , 现在很多行分红率达到 30%, 希望能高分红 , 谢谢。

答：尊敬的投资者您好 ! 本行始终高度重视对投资者的报 , 建立了持续、稳定、可预期的分红机制 ,2021 年上市以来 , 每股分红金额逐年提高。本行将按照监管要求和政策导向 , 综合考虑经营环境、资本状况等因素 , 平衡好股东当期报和长远利益的关系 , 合理确定分红比例 , 与投资者共享发展成果。谢谢 !

问：您好 , 请贵行如何评价三季报成绩 , 对全年收入 / 规模增长有何目标或预期 ? 是否有全年信贷目标 ? 有哪些重点投放领域 ?

答：尊敬的投资者您好 ! 前三季度 , 本行深入实施三年发展规划和数字化转型 , 持续提升经营质效 , 业务规模稳健增长 , 经营效益稳步提升 , 资产质量持续改善 , 延续了稳中向好、进中提质的经营态势。展望全年 , 本行将继续强化资产负债组合管理 , 夯实全面风险管理基础 , 预计全年规模、盈利继续保持合理增长。2025 年三季度末 , 本行贷款总额 3,830.07 亿元 , 较上年末增长 13.60%, 超额完成时序进度。本行将持续加大对新兴制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融等行业领域支持力度 , 发力省属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业以及县域优质客群 , 全力服务省市重点项目建设 , 保持各项贷款稳健增长。谢谢 !

问：齐鲁银行面向十五五时期有何目标规划 ?

答：尊敬的投资者您好 ! 本行将紧跟国家和山东省 " 十五五 " 规划方向 , 充分结合区域经济发展特点 , 以打造新发展 " 护城河、内驱力、增长极 " 为核心目标 , 聚焦产业金融服务、零售金融提效、城乡联动发展、数字化转型赋能等重点领域 , 进一步深化区域发展战略 , 持续做优做强金融 " 五篇大文章 ", 优化完善风险管理体系 , 加快构建专业型 " 强总行 " 和活力型 " 分支行 ", 从顶层设计、资源保障、机制创新、能力提升等方面系统谋划 " 十五五 " 时期战略发展重点任务 , 不断推进齐鲁银行高质量发展再上新台阶。谢谢 !

问：近年来 , 山东省产业向 " 新 " 向 " 绿 " 发展 , 绿色转型正成为打开企业新增长空间的 " 金钥匙 ", 贵行如何把握全省绿色低碳转型中的机遇 ?

答：尊敬的投资者您好 ! 本行聚焦山东绿色低碳转型重点领域 , 扎实推动绿色金融发展战略落地 , 截至 2025 年三季度末 , 绿色贷款余额 454 亿元 , 较上年末增长 35%。一是构建全方位的绿色金融服务生态。完善从战略规划、保障政策到风险管理的全链条体系 , 将 ESG 因素更深融入授信决策与风险管理流程 , 推动绿色金融持续健康发展。二是强化对重点领域金融支持。加大对清洁能源、节能环保、基础设施绿色升级等领域的信贷资源倾斜 , 积极运用人民银行碳减排支持工具等政策 , 降低企业融资成本。三是深化产品创新。积极发展基于碳资产、环境权益等方面的抵质押融资业务 , 优化市场化定价机制 , 将贷款利率与企业绿色低碳表现更紧密挂钩 , 引导金融资源精准流向减排贡献突出的项目和企业。谢谢 !

问：请贵司对个人住房按揭贷款的风险防范有什么安排 ? 谢谢 !

答：尊敬的投资者您好 ! 面对当前房地产市场深度调整 , 个人住房按揭风险持续暴露 , 本行将继续秉承 " 前瞻主动、稳健审慎 " 的风险文化 , 多措并举防范按揭贷款风险一是体系筑基 , 持续完善全方位、全流程的按揭业务风险防范体系 ; 二是前瞻预险 , 把好项目和客户两个准入关 , 落实风险主动退出机制 ; 三是质量固本 , 坚持真实风险分类 , 加大存量不良贷款出清力度。谢谢 !

问：近年来 , 县域业务对贵行发展贡献突出 , 请如何继续巩固既有优势 , 有哪些新的亮点和计划 ?

答：尊敬的投资者您好 ! 本行持续深耕县域、" 三农 " 市场 , 支持县域特色产业发展 , 今年以来 , 县域机构贡献度保持提升。一是强化产业实地走访调研 , 制定山东省、天津市产业地图 , 精准梳理经营区域内县域产业发展规划、重点产业集群 , 有计划、有目标推动县域客群拓展和批量项目落地。二是不断延展县域金融服务深度 , 拓展县域网点分布 , 优化无还本续贷制度 , 升级县域特色信贷产品 , 创新 " 一县一品 " 服务模式 , 精准识别和服务有真实融资需求的县域客户。三是持续深化 " 政银担 " 合作 , 优化风险分担机制 , 充分发挥三方增信、分险、赋能作用 , 围绕农业产业链拓展服务场景与产品创新 , 不断加大县域金融服务供给。未来本行将聚焦特定产业链 , 为客户提供定制化县域金融服务方案 , 以灵活化机制和特色化服务应对市场竞争 , 巩固县域业务的良好发展态势。谢谢 !

问：近年来 , 山东省新兴产业板块成为重要经济增长引擎 , 贵行在服务新质生产力方面有何特色举措和成绩 ?

答：尊敬的投资者您好 ! 近年来 , 山东省以新一代信息技术、高端装备、新能源新材料等为代表的新兴产业板块加速崛起 , 成为驱动区域经济高质量发展的核心引擎。作为深耕齐鲁大地的法人银行 , 本行将服务新质生产力作为践行金融 " 五篇大文章 " 的核心抓手 , 深入实施科技金融战略 , 秉承 " 以创新成就创新者 " 的服务理念 , 以打造区域科创企业首选合作银行为目标 , 制定科技金融改革方案 , 深化内部体制机制改革 , 推进专营机构建设 , 完善科技金融产品和服务体系。针对新兴产业企业 " 轻资产、高成长、重研发 " 的特性 , 本行打破传统信贷模式束缚 , 构建起覆盖企业全生命周期的特色产品矩阵 , 精准破解融资难题。截至 2025 年三季度末 , 本行设有科技支行 2 家、特色支行 3 家以及科技金融中心 10 家 , 科技型企业贷款余额 434 亿元 , 较上年末增长 25%, 累计服务科技型企业 7000 多家 , 覆盖济南市 65% 的 " 专精特新 " 企业以及 80% 的小巨人企业。谢谢 !

齐鲁银行（601665）主营业务：公司银行业务、零售银行业务、普惠金融业务、县域金融业务、金融市场业务、资产管理业务、互联网金融业务。

齐鲁银行 2025 年三季报显示，前三季度公司主营收入 99.24 亿元，同比上升 4.63%；归母净利润 39.63 亿元，同比上升 15.14%；扣非净利润 38.95 亿元，同比上升 15.75%；其中 2025 年第三季度，公司单季度主营收入 31.42 亿元，同比上升 2.27%；单季度归母净利润 12.29 亿元，同比上升 12.26%；单季度扣非净利润 12.12 亿元，同比上升 12.84%；负债率 93.22%，投资收益 14.71 亿元。

该股最近 90 天内共有 9 家机构给出评级，买入评级 6 家，增持评级 3 家；过去 90 天内机构目标均价为 7.4。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近 3 个月融资净流入 3.28 亿，融资余额增加；融券净流出 517.7 万，融券余额减少。

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