蓝鲸新闻 9 月 25 日讯（记者 金磊）目前信用卡已从增量时代进入了存量时代，从 2024 年开始我国信用卡市场就面临着深度重构，在流通卡量缩减、交易规模缩水大背景下，如今信用卡业务正试探透支利率市场化定价。

近日，光大银行信用卡中心发布公告，该行拟对透支利率收取标准进行优化调整：信用卡透支利率收取标准由 " 日利率万分之三点五至万分之五（年利率 12.7750%~18.2500%）" 调整为 " 日利率 0%~0.05%，按照单利算法近似折算年利率为 0%~18.25%"，将根据持卡人的资信状况、用卡情况等动态调整日利率水平。

据了解，该项调整将于 2025 年 9 月 29 日起生效，客户可通过阳光惠生活 App 业务办理等界面查询透支利率收取标准。

政策面上，8 月 29 日，中国人民银行官网发布消息显示，就《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》等文件的修改向社会公开征求意见，其中做了 3 处修改：

其中最为持卡人关注的是，删除第一条中 " 对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的 0.7 倍 " 的表述；二是删除第六条（信息披露义务）；三是删除第八条中利率报送相关规定。

这也意味着银行获得了自主定价权，打破了延续多年的固定利率模式。

目前信用卡市场上，大多数用户透支信用卡的利率普遍在万 5 一天，且对于所有客户不管资质好坏都是一刀切，折算成年化的话为 18%，这个利率水平不仅远高于银行普通信贷产品，而且超过最高法院所规定的 4 倍 LPR 的民间利率保护范围。

在当前利率比较低市场竞争比较激烈的背景下，客户的产品选择余地非常大，大家自然不愿意承受信用卡高昂的费率，所以优质客户一般不会主动透支信用卡，甚至去银行借个消费贷利率都会比透支信用卡好。

在解除信用卡透支利率上限和下限的限制之后，银行将不再受红线的困扰，可提升定价灵活性，根据用户自身的资质、信用等各种条件综合评定利率。如今对那些资质比较好，信用良好的客户，银行可以参考当前的市场利率进行定价，有望激发这批客户的透支意愿。

有业内人士表示，未来或将有更多的银行对透支利息进行调整，在这场信用卡的存量之战中也将考验银行对于用户的更精细化分类，信用良好的用户将有机会拿到更低利率，极优质的用户甚至 0 利率；而风险较高的用户可能依然维持较高利率甚至降额等等。