点击添加规划师，买保险不花冤枉钱

最近分红险圈的顶流 IP" 一生中意 " 有两款新品上线：

一生中意福享版、一生中意鑫享版。

其中，福享版凭借 4.25% 的演示利率成了很多人的首选。

但也有不少朋友问我：

" 鑫享版和它就差了一个字，这俩到底有啥区别？哪款更好？"

今天，我就来做个详细的对比测评，

帮你选到真正适合的那款。

形态对比

先来看产品形态图：

一生中意福享版 VS 鑫享版

可以看到，两款产品的核心区别就两点：

1. 承保年龄

鑫享版承保年龄范围更广，

要是 61-64 岁的男性、65-68 岁的女性想投保，只能选鑫享版；

年龄在 61 岁 ( 男 ) /65 岁 ( 女 ) 以内，两款都能挑。

2. 缴费期限

福享版的缴费期限多了 "4 年交 " 的选项，

至于一次性交 ( 趸交 ) 、3 年交、5 年交、6 年交、10 年交，

两款都支持，大家按自己的预算节奏来就行。

至于保障责任、功能方面，两款都是一样的，

减保、保单贷款功能都写进合同条款，

中途可以根据自己的需求取钱出来用，灵活性很强。

而且保单满 10 年后，还可以申请把它转成年金保险，

以后专门领钱养老，也不错。

如果你对两款产品有疑问，或者想要进一步了解产品详情，欢迎 1 对 1 咨询，帮你做详细的解答和产品收益演示方案：

我放出了 18 个免费咨询名额，先到先得↓

一生中意福享版 VS 鑫享版

收益对比

买分红险，核心还是要看收益。

这里简单补个知识点：

分红型增额寿的收益分两部分——

保证收益：写进合同，固定不变

分红收益：跟保司投资收益挂钩，上下浮动

实际分红收益要按这个公式算：

（演示利率 - 保底利率 ) × 分红分配比例 × 分红实现率

今年 9 月 1 日起按监管新要求，分红险保底利率上限降到 1.75%，

演示利率大部分产品也降到了 3.5% 或 3.75%，

不过，这两款产品的收益参数，区别比较明显：

福享版：保底利率 1.5%，演示利率 4.25% ——因为是新规前报备的产品，保留了高演示利率，算是当下市场的天花板了。

鑫享版：保底利率 1.75%，演示利率是 3.75% ——符合新规要求，保证收益更高一些。

按分红分配比例最低 70%，分红实现率 100%，我们来算算实际到手收益率：

福享版：1.5%+ ( 4.25%-1.5% ) × 70% × 100%=3.425%

鑫享版：1.75%+ ( 3.75%-1.75% ) × 70% × 100% =3.15%

福享版直接比鑫享版高了近 0.3%，为什么？

其实就是演示利率高，加上保底利率低，

反而给了保司更多投资空间，分红收益上限更高。

为了让大家更直观地感受收益差别，我们以 5 年交、每年交 10 万，总保费 50 万为例，给大家看看具体收益情况：

先对比下回本速度：

只看保证收益，鑫享版比福享版早 1 年回本。

但算上分红收益，两款都是交完保费后第二年回本，速度很快。

再具体看到长期的现金价值：

第 20 年，福享版现价 80 万 +，鑫享版现价 76 万 +

第 30 年，福享版现价 111 万 +，鑫享版现价 103 万 +

第 50 年，福享版现价 218 万 +，鑫享版现价 192 万 +

……

随着时间推移，保单现价差距越来越大。

当然，前面这些演示都是按分红实现率 100% 的情况来算的。

如果鑫享版分红实现率特别高，收益可能接近甚至超过福享版，

但长期来看，福享版 4.25% 的演示利率基数在那，

收益潜力还是更大。

所以，如果你想要搏一搏更高的分红收益，福享版是更好的选择。

如果想要保证收益更高一点，那鑫享版会更适合你。

保险公司

每次说到分红险，都绕不开保险公司，

毕竟分红的兑现情况，全看保司的投资能力。

这两款一生中意分红险，都出自中意人寿，

之前我们给大家介绍过很多次，

它是中外合资企业，股东背景非常强大：

中方股东是中石油，咱们的巨型央企，资金实力和抗风险能力不用多说。

外方股东是意大利忠利保险，1831 年成立的世界级保险集团，经历过多次全球市场波动，经验足够丰富，被麻省理工学院评为 " 全球最聪明的 50 家公司 " 之一。

两家股东还都上了《财富》世界 500 强：

中石油排第 6，忠利排 245，实力雄厚。

此外，中意还成立了自家的资产管理公司，

手里还握着京沪高铁这种 " 国运级 " 项目——

这类项目收益稳、周期长，能持续给分红 " 供血 "，

投资端稳了，分红自然有保障。

中意人寿已经专注分红险 20 多年，累计经营分红险产品超 60 款，凭借强大的投资实力，过往分红数据一直很不错：

2013 年 -2022 年，分红实现率保持在 100% 及以上；

2023 年监管限高，中意人寿是少数几个申请突破限高的保司，平均分红实现率达到了 83.29%；

2024 年最新公布的分红实现率，均值直接回升到 88.82%，势头越来越稳。

所以，无论是选一生中意福享版还是鑫享版，

背后的保险公司靠谱，未来收益都非常值得期待。

好啦，今天就聊到这儿，如果你还在纠结选哪款，

或者看中哪款产品想做方案看收益情况，

都可以来找我们的：

点击蓝字

【学霸说保险咨询通道】

一生中意福享版 VS 鑫享版

点击 " 阅读原文 "，1 对 1 规划保险！