作者   | 刘一

编辑   |   田施琼

8 月 29 日，北京银行公布上半年业绩，营收净利维持双增长。

这份成绩可谓来之不易。Wind 显示，近年来，银行业盈利能力承压，净利平均增速从 2022 年的 11%，逐步放缓至 2025 上半年的 3.7%，如何保持稳健增长成为行业的重要议题。

转型升级或是答案之一。毕马威发布的《2025 年中国银行业展望报告》指出，" 规模扩张是过去二十年银行的发展主基调，过去银行重点关注的是资产规模和增速等上限目标，但随着新周期来临，银行必须在构筑底线战略的基础上谋划转型发展。"

面临复杂多变的经营格局，北京银行积极调整策略，不再单纯追求规模，而是以 " 价值打造 " 为核心稳步向前。

盈利结构持续优化，非息净收入稳步增长

银行业传统上以存贷款业务为主要盈利来源，但这会较快消耗资本金，且易受经济周期和利差波动影响。

在行业进入低利率周期，银行间同业竞争加剧的当下，北京银行更看重规模的健康增长，用长期主义追求盈利的可持续性发展。

优化收入结构，是北京银行的重要一步。近些年，其非息收入从 2022 年的 148.2 亿元增长至 2024 年 180.07 亿元，占收入比重持续提升，2025 年上半年非息收入 103.7 亿元，占比扩大到 28.63%。

其在手续费及佣金、投资业务等方面取得了进展，专业服务能力正转化为实际效益。通过综合金融服务模式，单个客户的总价值继续放大。

北京银行的高净值客群正在加速扩容。截至 6 月末，其零售客户总数达 3,149.57 万户，其中贵宾客户突破 120 万户，较年初增长 8.47%，私行客户数达 1.99 万户，上半年私行客户数增量创历史同期新高。

其综合金融服务能力持续提升，截至 6 月末，管理表内外业务规模 5.5 万亿元，较年初增长 18.61%。这个数字表明客户对北京银行服务能力的认可。

同时，北京银行积极做好 " 五篇大文章 "，聚焦重点领域资金需求，其服务不仅局限于贷款，还提供商行、投行、私行业务资源，联动生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融等创新金融服务手段，支持企业一揽子、一站式便利融资，有力支持实体经济发展。

目前，其在科技金融领域的表现尤为突出，截至 6 月末贷款余额 4,346.08 亿元，上半年贷款增速达 19.31%。

通过这些举措，北京银行实现收入来源的更多元化，有助于平滑利率波动带来的盈利冲击，使未来收入来源更加稳定。

塑造特色化品牌价值，深耕"五大特色银行 "

不仅如此，北京银行还进一步将服务做精做细，通过场景化区分，着力打造 " 五大特色银行 "。

具体包括 " 儿童友好型银行 "" 伴您一生的银行 "" 专精特新第一行 "" 成就人才梦想的银行 "" 人工智能驱动的商业银行 "。

2022 年，北京银行率先提出打造 " 专精特新第一行 "，聚焦新兴产业、未来产业重点赛道，为高成长性企业提供金融支持。这既契合国家科技创新发展战略，助力新质生产力形成，也彰显了北京银行作为首都银行的责任与担当。

以江西信达航科新材料科技有限公司为例，这是一家做航空航天新材料、新工艺、关键部件的研发与制造的企业。2020 年，信达航科公司的高性能碳化硅新材料前驱体产业化项目正处于投入期，急需用钱。

北京银行得知后，经过调查，不到一个月就给信达航科公司授信贷款 3500 万元，为其发展提供关键支持。信达航科公司董事长吴宝林评价北京银行道：" 既细致负责又高效快捷！"

经过近三年的深耕，北京银行服务成效显著。截至 6 月末，其专精特新贷款余额达到 1210 亿元，服务专精特新企业超 2.6 万家。

在这一过程中，北京银行持续创新，其打造出的爆款产品 " 领航 e 贷 "，截至 6 月末累放贷款已超 1300 亿元。同时，还提供   " 商行 + 投行 + 私行 "" 股权 + 债权 "" 金融 + 非金融 " 的全方位综合服务供给。

通过深耕目标行业，北京银行将传统的贷款服务，转化成一种长期主义的服务模式。这种长期的行业深耕和专业能力的深度积累，共同构筑了其核心竞争优势。

专注资产质量提升，不良贷款率持续下降

北京银行在风险管控上的持续强化，体现了其稳健经营的定力，坚守风险底线，不以放松风控换取短期规模增长。

2025 年上半年，北京银行启动 " 风险管理攻坚年 " 专项工作，持续推进授信审批机制改革，成立长三角区域审批中心，创新建立 " 一日审 " 专项工作机制，全面推广专职审批人授权审批模式，打造敏捷高效的授信审批体系。

同时推进全流程智能风控生态建设，推动风控能力从 " 经验驱动 " 向 " 数据驱动、AI 赋能 " 转型，为稳健经营筑牢 " 防火墙 "。

其举措包括：" 新风 " 系统二期项目上线，实现 " 全授信覆盖、全产品再造、全流程贯通、全功能构建、全数据迁移 "。

部署 DeepSeek 智能问答、业务准入模型、行业分析助手等智慧审批工具，加大授信审批辅助决策支撑能力。 

推进 "AI 驱动投贷后管理应用升级项目 " 建设，强化 AI 技术与贷后管理场景融合。

完成 " 冒烟指数 "4.0 版本迭代升级，进一步提升模型差异化细分能力，前瞻性识别与压退潜在风险业务。

凭借数字化风控体系实时监测风险信号，有效控制新增风险；同时对存量不良贷款启用升级版的归因系统，通过智能算法精准定位不良资产成因。

北京银行不良贷款率延续了下降的良好态势，2020 年— 2024 年分别为 1.57%、1.44%、1.43%、1.32%、1.31%。截至 2025 年 6 月末，不良贷款率稳步降至 1.30%。

其他关键风险指标也有所改善，关注贷款率较年初下降至 1.50%；逾期贷款率较年初下降至 1.53%。

资产质量指标的持续向好，为北京银行筑牢了发展根基，保持盈利的稳定性可助推其提升资金运用效率，在实践中践行价值创造的理念。

结语

在银行业转型浪潮中，北京银行已迈出坚实有力的步伐。通过深化轻资本转型、丰富特色品牌体系、强化风险管控，其正稳步向价值导向的高质量发展迈进。

这种转型思路，也是目前银行业的普遍共识，多家银行均表达了摒弃单纯规模扩张、回归价值创造、追求高质量发展的明确态度。中信银行表示 " 更专注于效益和质量并重的增长 "，民生银行表示 " 以业务模式优化带动资产负债结构升级与业绩增长 "，工商银行表示 " 匀速或许是最快的，平衡或许是最好的。"

这种以价值创造为核心，以稳健经营为底色，以改革创新为动力的发展模式，正成为中国银行业迈向高质量发展的重要特征。在此指引下，银行业将为建设金融强国贡献强大力量。

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