8 月 13 日，中国农业银行网站发布关于个人消费贷款贴息政策客户关注问题解答。

针对取得贴息资金，农业银行表示，对符合贴息条件的客户在该行的个人消费贷款进行结息时，该行将按照政策规定的贴息比例、贴息上限计算贴息金额，在收取贷款利息时直接扣减财政贴息资金。

农业银行还表示，在办理消费贷款业务及贴息业务过程中，不会委托任何第三方（包括社会中介）办理。客户可通过农行营业网点、手机银行等官方渠道申请个人消费贷款。在办理个人消费贷款贴息业务过程中，不收取任何费用。

图片来源：每经记者 张建 摄

此前报道

8 月 12 日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，对符合条件的个人消费贷款给予财政贴息。这是中央层面首次推出此类政策，引发广泛关注。

政策发布后，工行、中行、农行、建行、邮储、交行六大国有大行迅速响应，明确将按市场化、法治化原则落实贴息。其中，中行、农行、建行已确定自 2025 年 9 月 1 日起正式实施。

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》其中提出，2025 年 9 月 1 日至 2026 年 8 月 31 日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。贴息范围包括单笔 5 万元以下消费，以及单笔 5 万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。对于单笔 5 万元以上的消费，以 5 万元消费额度为上限进行贴息。政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限、扩大支持范围。

年贴息比例为 1 个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的 50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的 90%、10%。贷款合同利率需要符合相应利率自律约定。政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为 3000 元（对应符合条件的累计消费金额 30 万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔 5 万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为 1000 元（对应符合条件的累计消费金额 10 万元）。

据央视新闻，今天上午 10 时，国务院新闻办公室举行新闻发布会，财政部副部长廖岷和商务部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策有关情况，并答记者问。

办理消费贷贴息个人需要如何操作？财政部做了详细说明。

借款人在申请个人消费贷款签订相关贷款合同的同时，只需要增加一个操作，就是要授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。对于已经签订的贷款，贷款经办机构可通过签订补充协议等方式来取得借款人的相关授权。贷款经办机构将根据大家实际消费的情况，按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求来计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息的时候，直接扣减由财政承担的贴息资金，借款人可通过短信、手机 APP 等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要其他额外操作。

举个简单的例子：如果一名消费者使用个人消费贷款，在政策执行期内花了 20 万元用于装修、购置家具家电等消费品，假设该笔消费贷款年利率为 3%，在没有贴息的情况下，他全年需要支付贷款利息是 6000 元，享受个人消费贷款一个百分点的贴息以后，最高可减少利息支出 2000 元，这样就可以获得 1/3 的利息补贴。这是第一项政策的操作。

再介绍一下服务业经营主体贷款贴息的具体操作，借款主体同样不需要进行贴息的申请，只需要按照正常的信贷流程在银行办理贷款就行。经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

再给大家举一个例子，假设一家餐馆在今年 10 月 1 日获得 1 年期的贷款 90 万元，用于引进设备、扩大场地等经营活动，可以享受的贴息一共是 9000 元，具体可以分为两个阶段：假设经办银行明年 2 月收到财政部门拨付的贴息资金，以此作为时点来划分，经办银行需向该餐馆一次性返还 3000 元的贴息，将今年 10 月到明年 1 月的贴息结清；另外，明年 2 月到 9 月，每个月都会直接扣除当月贴息，经营主体每月可以少交 750 元的利息。

每日经济新闻综合农业银行网站、央视新闻、财政部网站

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