《港湾商业观察》王璐

在半年报披露前被接连罚款超过 3000 万，上海银行（601229.SH）的合规问题无疑引发高度关注。

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一周不到，接连被罚数千万

8 月 1 日，中国人民银行行政处罚信息显示，上海银行因涉及违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 8 项违法违规行为，被给予警告，并被没收违法所得 46.95195 万元、罚款 2874.8 万元，罚没合计达 2921.75 万元。

与此同时，中国人民银行还对上海银行 15 名涉事责任人给予连带处罚。其中，对该行时任运营管理部副总经理许某斌、时任网络金融部总经理助理童某给予警告，并分别罚款 8.5 万元、5 万元。其余涉事责任人则被罚款 3 万元至 14.2 万元不等。

上海银行对此回应称，此次处罚来源于中国人民银行 2021 年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在 2020 年至 2021 年期间。该行对此高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改。目前，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。

上海银行表示，将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。

屋漏偏逢连夜。8 月 4 日，国家金融监督管理总局浙江监管局公布的行政处罚信息显示，因多项违法违规，上海银行杭州分行被罚 380 万元。

经查，上海银行杭州分行及相关责任人存在以下违法违规行为：部分绩效考评行为不合规；资产池业务管理缺陷；" 售后回租 " 国内信用证业务管理不审慎；贷款管理不审慎；票据贴现业务管理不审慎；员工行为管理不到位等。同时，对石卫国警告并罚款 5 万元，对沈彪警告并罚款 5 万元。

换言之，仅仅一周不到的时间，上海银行被处罚合计高达 3254.8 万元。

著名经济学家宋清辉指出，上海银行被处罚数千万，当引发公司高度重视，仔细梳理自身业务是否存在合规问题，即便不少问题发生在几年前，但包括 " 未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 " 等都属于最基础的合规环节，这些问题的发生的确很不应该，那么，种种违规问题到底是个别现象，还是总部包括分行、支行等都可能出现，因此，公司必须要严守合规底线，全面自查，排除相关风险，这样用户和投资者也才对公司稳定经营有信心。

今年 1 月 2 日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表显示，上海银行因贷款管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则，被罚款 200 万元。

1 月 7 日，上海银行苏州分行因项目贷款管理不到位、个人贷款用途管理不到位、银票贸易背景审核不到位被苏州金融监管分局处以罚款 120 万元；时任苏州分行授信审批部副总经理许飞、苏州分行普惠金融业务部兼小企业金融部总经理韩慧峰均被警告并处罚款 8 万元。

2 月 28 日，上海银行宁波分行又因存款业务管理不审慎被宁波监管局罚款 50 万元；时任宁波象山支行行长史济刚、宁波象山支行客户经理林兰均被警告。

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净息差低于同行均值，两大措施应对

业绩层面，上海银行即将于 8 月末披露半年报。今年一季度，上海银行实现营业收入 135.97 亿元，同比增长 3.85%；归母净利润 62.92 亿元，同比增长 2.3%。

截至 2025 年 3 月末，上海银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为 14.37%、11.42%、10.54%，较上年末分别上升 0.16 个百分点、0.18 个百分点、0.19 个百分点。

在今年 7 月份的投资者交流活动上，上海银行表示，2025 年预计货币政策保持稳健，市场流动性合理充裕，随着市场利率和 LPR 下行，新投放资产利率下降，叠加存量资产重定价、存量个人住房贷款定价下调等影响，商业银行生息资产收益率将继续下降，净息差呈收窄趋势。我行稳步推进净息差管理工作，一是持续推进资产负债结构改善。资产端，提高生息资产占比，进一步加大重点区域、重点领域信贷投放力度；负债端，统筹流动性指标和负债成本管理，增强对市场利率变化的敏感性，合理安排主动负债的吸纳节奏、期限和品种结构。

二是继续强化存款定价管理，加大低成本存款拓展力度，推动存款期限结构优化，降低计息负债成本，努力对冲资产收益率下行对净息差的影响 , 促进净息差基本稳定。

2024 年，上海银行实现净息差 1.17%，同比下降 0.17 个百分点。据悉，2024 年上市银行净息差进一步收窄，平均净息差为 1.52%，较上年下降 17 个基点，已连续五年下降，最近三年净息差均低于 2%。

显然，即便全行业都面临净息差收窄压力，但上海银行与同行平均值还是存在差距。（港湾财经出品）