招商银行一年一度的财富合作伙伴论坛，再度传出重磅信息。

8 月 7 日，招商银行在深圳举办 " 财富启新程 湾区共潮生—— 2025 财富合作伙伴论坛 "。头部基金、理财、保险、私募、信托机构当日齐聚大湾区，共商大财富管理的高质量发展。

招商银行行长王良在论坛致辞时表示，中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段，招行要充分依托粤港澳大湾区的区位优势，依托香港 " 超级联系人 "" 超级增值人 " 的角色功能，积极融入全球财富资管市场，服务客户财富保值增值。招行也将与所有合作伙伴相互支持、携手推动大财富管理高质量发展。

招商银行还在会上宣布，其零售客户 AUM 已超过 16 万亿元，零售代销保险总规模突破 1 万亿元人民币大关。两个数字的发布，标志着招行在零售银行业务领域的领先地位进一步巩固。

零售客户 AUM 超 16 万亿

会上的信息显示，招行管理零售客户总资产（AUM）规模超过 16 万亿元，成为业内首家零售客户规模超过 16 万亿元的股份制银行。

自 2007 年在行业内率先提出零售 AUM 的经营理念以来，招商银行达成第一个 5 万亿元用时整整 9 年，第二个缩短至 5 年，而此次超越第三个 5 万亿仅用 3 年多，财富管理发展的加速度日益凸显。

另外，今年初以来，伴随着权益市场持续回暖，招商银行零售 AUM 迎来快速增长，截至二季度末，招商银行零售 AUM 增量再创历史新高。

代销保险总规模突破 1 万亿

同时，招商银行还在会上宣布，其零售代销保险总规模已突破 1 万亿元人民币大关。

后者标志着招行在零售银行业务领域的领先地位进一步巩固，在财富管理升级方面取得重要成果。招行表示，将持续打造银保服务新标杆，为客户提供全周期、全流程、多维度的风险保障与财富管理解决方案。

据悉，招行目前已有超 2 亿个人客户，资产托管规模超过 24 万亿元，资产管理规模近 4.5 万亿元。在财富和资管市场上，招行已积累起一定的 " 长坡厚雪 "。

把握 " 五大趋势 "

王良在致辞中还提出了对我国大财富管理行业在新趋势、新变化、新机遇下呈现的五个趋势性判断：

第一，在经济金融全球化发展格局中，我国大财富管理具有巨大发展潜力。当前，我国正由金融大国向金融强国转变，中国资产估值上升，资本市场回暖向好，全球资金看多中国，中国金融业细分行业、融资结构正在发生深刻变化。中国资产管理规模已占到全球 17.4%，市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年 8~10% 的强劲增长，全球影响力、吸引力也将进一步增强。

第二，我国金融业已进入低利率时代，将对大财富管理产生深远影响。自 2021 年以来，我国利率水平持续走低。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战，也面临客户存款理财化趋势的机遇。平衡好收益性、安全性与流动性的关系，为投资者创设风险较低、收益稳定的产品，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。

第三，客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求。当前，客户需求正向 " 全民化、全球化、全场景、全周期、全产品 " 转变。未来，财富管理机构要不断提升服务能力，才能适应客户需求的变化，为客户提供 " 长期、稳定、持续、良好 " 的财富管理综合体验。

第四，大财富管理需要加快转型，实现高质量发展。财富资管机构要适应监管环境的变化，加快从 " 多而小 " 向 " 大而强 " 转变，在发展方向上，要从本土竞争向国际化发展转变；在经营理念上，要从 " 规模导向 " 向 " 以投资者为本 " 转变，维护投资者权益，坚持长期价值，当好耐心资本；在经营模式上，要加强客户需求洞察与陪伴，加快从卖方模式向买方投顾转变；在产品供给上，要加强多元产品创设，尤其要适应老龄化社会，加强养老、备老产品创新。

第五，以 AI 为代表的科技革命加速演进，将给大财富管理带来颠覆性影响。AI 从替代 " 体力 " 逐步转向替代 " 脑力 "，未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑。"AI+ 金融 "" 人 + 数智化 " 已是大势所趋。

提出 " 五大倡议 "

王良认为，在大财富管理的新征程上，既要因势而变、因您而变，也要坚守初心、戮力同心，加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展，汇聚高质量发展的新势能。为此，他在致辞中提出五点倡议：

一是共同做好金融强国的 " 建设者 "。深度融入国家金融战略布局，推动 " 资金 - 资本 - 产业 " 良性循环，助力实体经济发展和居民财富保值增值；不断做大做优做强，提升自身实力和全球竞争力。

二是共同做好长期价值的 " 创造者 "。招商银行要坚持客户至上，为客户持续创造价值，提升客户财富管理体验。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势，当好客户与财富资管机构间的桥梁，更好满足客户需求。

三是共同做好客户全球资产配置的 " 服务者 "。招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。招商银行将充分发挥境内外一体化服务优势，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务。

四是共同做好 "AI+ 金融 " 的 " 探路者 "。面对 AI 浪潮，招商银行实施 "AI First" 战略，打造 " 数智招行 "，赋予 AI 能力建设优先地位，率先打造 AI 型组织，努力成为全球领先的智能银行。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的 AI 大模型和应用，招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。

五是共同做好市场规范的 " 践行者 "。坚持规范自律，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定；坚持风险为本，把好产品准入关、销售关和底层资产关；坚持良性竞合，反对 " 内卷式 " 竞争，持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈。