点击添加规划师，买保险不花冤枉钱
对于大多数人来说，最害怕的事莫过于 " 生大病没钱治 "。
其实，买对百万医疗险，就可以完美解决这个顾虑——
医保报销完，它还能接着报，
癌症、心脏病这些大病，花费上百万它都能兜住。
但一家人买保险，要特别注意：
年龄不同、健康情况不同，适合的产品也大不相同。
一旦买错产品，不仅多花冤枉钱，
关键时刻可能还赔不了。
今天，就用林女士一家五口人的真实经历，
来看看百万医疗险应该怎么选。
家庭背景和诉求
林女士和老公都是 30 岁左右的打工人，
上有俩老人，下有 1 岁的女儿。
保险需求区别很大：
夫妻俩：
正值壮年，怕大病拖垮家庭，想要 " 保得久 + 报得全 "；
女儿：
频繁感冒跑医院，希望看病少排队、小额费用也能报销；
父母：
身体健康状况多，求 " 能买就好 "。
夫妻俩投保
为了有一个长期稳定的保障，
林女士盯上了 " 保证续保 20 年 " 的产品——
这样以后就算身体变差了，或者理赔过，
也能确保拥有持续 20 年的保障。
但因为健康情况不同，夫妻俩买的产品也不一样。
林女士以前做过子宫肌瘤和乳腺结节手术 ( 已痊愈 ) ，
对比了市面上的各款优质百万医疗险，
发现星相守明确这种情况可以直接投保，
而且保障很全面，就直接买了它。
方先生原本想 " 抄作业 " 买同款，
但这两年长胖了不少，BMI 超过 29，
过不了星相守的健康告知，
最后听专家老师建议，买了健告不涉及 BMI 的蓝医保 ( 好医好药版 ) 。
全家人的百万医疗险怎么买
看保障内容可以发现，夫妻俩买的都是性价比非常高的产品，
一年几百块，可以直接撬动几百万保额，
还涵盖了非常关键的外购药械保障——
现在受 DRG 限制，很多药在医院买不到，得去外面买，
有这个保障就可以报销药费 ~
星相守还有癌症基因检测特色保障，
蓝医保 ( 好医好药版 ) 则另外赠送一年特需医疗保险金，保障各有千秋。
这套方案落实下来，俩人都很满意。
所以说，买百万医疗险还是要结合具体情况来选择，需要筛选产品和协助投保的朋友，可以来找专家老师详细分析。
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全家人的百万医疗险怎么买
孩子投保
林女士的女儿才 1 岁出头，虽然身体没什么大问题，
但体质很弱，平时特别容易感冒发烧，
这一年来，光是感冒住院就花了五六千。
在专家老师的协助下，林女士对比了一圈产品，
最后给女儿买的是星相守计划二特需版：
因为选的是 0 免赔额，普通住院都能报销。
比如孩子感冒住院自费 800 多，
要是普通保险，得超过 1 万才能报销，
买这款就能直接全报了。
关键是还可以去特需部治疗。
儿童医院特需部挂号基本不用排队，病房安静，护士照顾更细致。
林女士的原话：
" 带娃看病最怕交叉感染，多花点钱去特需部更安心。"
当然，如果说手里预算比较少，或者孩子平时身体不错的，
选计划一普通版也不错，价格会便宜很多。
父母投保
母亲今年 54 岁，身体还算不错，平时很爱养生，
体检只查出有轻度脂肪肝和幽门螺旋杆菌感染 ( 无任何不适症状，无胃炎 ) 。
这种情况，她更适合买健告宽松的产品——尊享 e 生 2025 版。
保障很全面，一般门急诊和外购药都能报销。
虽然没能保证续保 20 年，但品牌稳定性很强：
自从 2015 年面世，持续稳定运营 10 年，从未抛弃过老客户。
价格也很划算，54 岁投保，只要 1155 元。
可惜，父亲有抽烟喝酒的习惯，
身体状况比较多，去年体检就查出有三高、肺结节、前列腺增生，
平时还痛风……
市面上要求做健告的优质百万医疗险，他全都买不了。
原本林女士考虑给父亲买惠民保 ( 一年几百块 ) ，
但免赔额 2 万，报销比例才 50%，
真要住院花 10 万，自己还得掏 5 万 +，
所以她咬咬牙还是选了能保障更好的产品：
众民保 · 中高端医疗险，不用健康告知，
可保既往症，外购药械，责任内 0 元起赔，
确诊重疾甚至还能去特需部看病——就医资源和体验都会更好。
虽然保费贵点，但保障比惠民保好太多了，
真要遇到事了可以派上大用场。
健康状况比较差的朋友，也可以考虑买它↓
写在最后
看完林女士一家五口的投保情况，
大家可以直观感受到，买百万医疗险，按需挑选才是关键。
像林女士，先摸清每个家庭成员的健康底牌和核心需求——
自己要长期安心，孩子要就医体验，父母要兜底保障，
再对症选产品，才能让每分钱都花在刀刃上。
以上，如果还拿不准自己适合买哪款产品，可以直接找专家老师 1 对 1 咨询，量身定制家庭投保方案，不多花一分冤枉钱。
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