南京银行主要经营指标走出 " 双 U 型曲线 "。

文 / 每日财报 仲宇                                                                    

近日，南京银行同时发布 2024 年年报和 2025 年一季报，作为城商行中的优等生，提交了稳中提质、向上向好的亮眼成绩单。2024 年营业收入 502.73 亿元，以 11.32% 的增速领跑万亿规模上市银行；归母净利润 201.77 亿元，同比增长 9.05%，在全行业中排名前列。

盈利水平的提升，离不开财务精细化管理方面的助力。行长朱钢介绍道，南京银行在 2024 年统筹财务资源的配置和使用，一方面保持对核心竞争力建设的相关投入，另一方面审慎安排各类财务支出，提高财务资源使用效率，增强投入产出效能；同时通过全力推动流程优化与再造，打造数字化降本引擎，实现了 " 成本管控 " 向 " 赋能提效 " 的优化升级。

更为关键的是，南京银行以全行高质量发展大讨论为契机，谋划构建了 "1 + 10 + N" 的整体改革框架，全面覆盖组织架构、人才队伍、预算考核、流程再造、风控升级、科技赋能等领域，深度赋能公司、零售、金融市场三大业务板块。董事长谢宁在业绩说明会上简明扼要的总结为：" 改革一落子，发展满盘活 "。

正源于此，南京银行顺应时代、深耕高质量发展，以战略改革为引擎，实现超预期表现，彰显了改革成效。

业绩向上，管理向好，

双 U 型曲线优势强化

2024 年南京银行经受住周期的考验，实现 1.94% 的净息差，远高于行业 1.53% 的平均值，在城商行中位居前列，进而也使得 2025 年一季度净息差同比提升了 0.04 个百分点。

从业务收入的角度来看，" 利息净收入 " 去年同比增长 4.62%。" 非息净收入 " 业绩也不错，同比增长 19.98%。

对双轮驱动的稳健增长，行长朱钢在业绩说明会上做了详细解析：

· 利息业务：2024 年，南京银行紧扣服务实体经济，加大信贷资源投放力度，尤其是持续加强对科技、绿色、普惠等重点领域的信贷支持。去年全年，全行信贷资产规模同比增幅达到 14.31%, 增速高于资产增速 1.06 个百分点，在总资产中的占比进一步提升，进而带动了利息收入的稳定增长。

· 非息业务：提升综合化经营，促进中收多元增长。深度践行 " 以客户为中心 " 的经营理念，保持投行业务传统优势，加快释放托管业务、国际业务、财富业务等领域产能，实现中收结构多元化。2024 年手续费及佣金收入 50.29 亿元，同比增长 17.10%。

从季调口径来看（按照季度累计值），营业收入和归母净利润的同比增速持续攀升，走出了 " 正 U 型 " 曲线；成本收入比和不良贷款率 2024 年则分别同比下降 2.39 个百分点和 0.07 个百分点至 28.08% 和 0.83%，且不良率连续十五年低于 1%，形成了 " 倒 U 型 " 趋势。主要经营指标走出的 " 双 U 型曲线 " 表明，南京银行的经营状况正在持续地向优向好。

业绩说明会上，董事长谢宁用 " 四个以 " 诠释了双 U 型曲线背后的逻辑：以全行讨论谋定发展方向，以全面改革激发内生活力，以优化管理提升运行效率，以 One Bank 理念强化集团协同。

进入 2025 年，南京银行 " 双 U 型 " 优势持续强化：一季度营业收入和净利润分别同比增长 6.53% 和 7.06%，高质量增长之下，两项增速较 2024 年同期提升了 3.7 个百分点和 1.92 个百分点；在不良率保持地位运行之下，成本收入比继续下降 4.28 个百分点，较去年同期下降了 4 个 BP。

与此同时，通过强化公司治理、加大赋能考核、增进母子协同，去年全年和今年一季度，南京银行 3 家主要子公司发展态势都很良好，行业位次稳步提升。南银法巴消金公司信贷规模突破 500 亿元，且风控稳定、质态良好，在全国 31 家消金公司中排名第 9 位，进入了第一方阵。南银理财目前管理资产超 5000 亿元，连续 6 年被权威第三方机构评定为城商行系理财机构收益率第 1 名。鑫元基金坚持量质并举，公募基金规模市场排名近四年提升 44 位，综合经营实力明显增强。

" 双 U 型 " 曲线得到确定和延续的背景下，南京银行高度重视股东回报，2024 年度拟派发现金股利超 60 亿元，占归母净利润 31.74%，连续多年来稳定在 30% 以上；目前股息率仍超 5%，在上市银行中处于领先水平。

也因此，股东、市场和监管机构对南京银行的表现给予了积极评价和认可：2024 年主要股东增持超 70 亿元，全年股价涨幅在上市银行中名列前茅，执行人民银行政策情况获评最高等级 A 级。

强化资源配置，

兼顾规模与效率

宏观因素是全行业共同面临的一场周期考验，能够穿越周期的个体必定是在中观至微观层面精耕细作的。在全行业因资产荒和定存化趋势影响下，不论是收益端还是成本端都给银行带来极大的息差压力，而南京银行通过持续推动大类资产负债的配置来应对行业难题。

从整体的资产负债来看：负债端在 2024 年和 2025 年一季度的增速分别为 13.41% 和 7.08%；资产端同期增速分别为 13.25% 和 6.71%。从表端两项的增速来看，南京银行负债规模的增长未形成空转，基本上悉数地向资产端转化。

具体来看：

负债方面，在定存化趋势影响全行业成本高企背景下，南京银行一方面主动调低压降存款成本，另一方面抓住低利率环境发行 610 亿元金融债和 150 亿元二级资本债，既优化了负债端结构（吸收存款占比大幅下降 5.1 个百分点，而债券占比大幅提升 6.73 个百分点）、降低整体成本，又提高了核心资本，其资本充足率较 2023 年提升至 13.72%。

资产方面，南京银行总资产规模继 2024 年突破 2.5 万亿元关口后，在 2025 年 Q1 进一步增长至 2.76 万亿元。

在配置上，该银行加大力度向高收益率资产投放，以核心资产为例：

· 2024 年，" 贷款及垫款 " 和 " 债券投资 " 分别同比增长 16.9% 和 13.68%，皆高于总资产增速，贷存比从 2023 年的 78.16% 大幅提升至 85.48%。

· 延续至 2025 年一季度，整体贷款规模超 1.34 万亿元，较年初增长 7.14%，较总资产增速高出 0.43 个百分点。

体系化推进落实 " 五篇大文章 "，

开拓增长新空间

作为金融服务实体经济的践行者，南京银行系统化地推进落实金融 " 五篇大文章 "，持续调优资源配置。从年报来看，南京银行将信贷资源持续向重点领域倾斜，科技金融、绿色金融、普惠小微、乡村振兴等领域贷款增速均高于整体贷款增速。

科技金融领域，积极响应国家科技创新战略，以服务新质生产力发展为主线，充分发挥科创银行的先发优势，推动科技创新与产业创新深度融合。南京银行通过在总行层面升级成立科创金融部，匹配分行科创金融服务中心，将专营模式迭代至 4.0。线上以标准化产品 " 鑫 e 科企 " 为引擎，金融科技覆盖超 2.3 万户；线下提供全周期、精准化服务，创新推出 " 科创鑫贷投 "、" 科担贷 " 等产品，持续深化 " 政银园投 " 投贷联动模式，持续布局科技金融服务 " 生态圈 "，完成多单具有市场引领效应的创新业务。截至 2024 年末，全行根据大中小微含贴现口径的科技金融贷款余额 1272 亿元，较年初增长 37.55%；服务科技企业超 1.7 万家，省内专精特新企业对接服务覆盖率达 50%。

绿色金融领域，发布《绿色金融战略发展规划》并形成 "1 + 3 + X" 发展体系，打造围绕绿色产业、传统转型和专项概念三大场景的绿色金融特色模式。年内，南京银行落地长江环境综合治理类模式首笔项目贷款，" 产品碳足迹挂钩 " 贷款、航运企业转型金融贷款等多笔创新业务均实现江苏省内首发，以多元化的服务满足绿色企业的融资需求。截至 2024 年末，该银行绿色信贷余额为 2216.15 亿元，较年初增长 25%，连续七年保持 20% 以上的增速。

普惠金融领域，持续深化数智驱动，提升普惠金融服务的可及性。南京银行通过深入开展 " 千企万户大走访 " 等活动，加大服务下沉力度和提升市场覆盖面，通推动模式创新和产品升级，落细落实小微企业协调融资机制，用好用足无本转贷等政策支持，持续丰富多层次多样性的普惠金融产品。截至 2024 年末，营业网点总数为 289 家，" 鑫 e 小微 " 覆盖客户超 11 万；金监局口径下，小微贷款余额为 3249.3 亿元，贷款户数 49464 户，普惠、涉农重点领域贷款同比分别增长 15.86% 和 22.3%，全面完成 " 两增一优一稳 " 的监管目标要求。

养老金融领域，加快谋篇布局，积极参与养老三支柱体系建设，聚焦养老金金融和养老服务金融两大方向，持续打磨系统功能、产品供给和渠道拓展以搭建养老金融服务体系，对接满足居民多样化的养老金融需求。2024 年，南京银行新建商业养老金系统，积极拓宽产品销售渠道，实现了商业养老金产品的快速投放，个人养老金开户数和缴存规模稳步增长。

数字金融领域，主动拥抱科技变革的时代浪潮，持续加大科技投入和数字化人才储备，信息科技投入连续三年保持稳定增长。南京银行以强化 " 数实融合、数字赋能、数据底座 " 为抓手，深度融入场景建设，加快科技全价值链赋能。对公方面推动 20 多款产品服务实现全流程线上化，持续打造 " 鑫 e 小微 "、" 鑫 e 政务 " 和 " 鑫云 e 链 " 等拳头产品，全年落地 204 个场景项目；零售方面聚焦经营模式优化，上线零售一体化移动服务平台，打造 " 行销 + 坐销 " 综合化线上服务能力；此外，聚焦打造 "AI + 金融 " 创新范式，依托人工智能驱动转型发展，以开放的姿态探索金融数智化无限可能。

2025 年一季度，南京银行进一步做深做实 " 五篇大文章 "，对科技金融、绿色金融、普惠金融及涉农贷款分别较上年末增长 13.24%、11.96%、9.25% 和 6.4%；核心领域投放皆高于全行贷款规模增速。

展望未来，南京银行将围绕 " 科创银行、投资银行、财富银行、交易银行、数字银行 " 五张名片，推动 " 五篇大文章 " 与战略规划深度融合。行长朱钢强调，该行将通过强化战略执行，在业务优化中开拓增长新空间，不断巩固和增强向上向好的经营态势，增强穿越周期的韧性和底气。

董事长谢宁也满怀信心地表示，在复杂多变的市场环境下，南京银行会坚守 " 打造国内一流的区域综合金融服务商 " 的愿景，以 " 坚定不移办好自己的事 " 的定力，持续提升高质量发展确定性。