开学季了，家里的 " 神兽 " 陆续回归学校了，家长们在开心之余，也开始考虑孩子的保险问题了。

学校不比家里，又是人员密集场所，孩子的健康安全问题，确实需要更加注意。

其中，专门为学生设计的学平险，在每年开学季都会吸引一大波家长的目光。

学平险有必要买吗？有哪些学平险产品值得推荐？今天我们一起来探讨这个话题。

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学平险是什么，有必要买吗？

学平险是专门针对学生群体设计的一类保费低、覆盖广、保障高的普惠型险种。

在保障内容上，大部分产品以意外身故 / 全残、意外医疗、疾病医疗为主，覆盖学生群体两大高发风险，同时也有不少产品还会包含重疾和疾病身故责任。

( 学平险的保障内容 )

作为学生专属的保险，学平险有它独特的优势：

1、价格便宜

学平险非常便宜，每年只需要几十到小几百元。

2、投保门槛低

投保条件宽松，学平险一般都没有健康通知，所以几乎所有的孩子都可以加入保险。

不过先天性的疾病、遗传性的疾病，或者在投保前已经生病的情况下，是无法投保的。

那么，有没有必要给孩子购买呢？

奶爸认为，如果孩子还没有投保过其他商业保险，还是很有必要购买的，虽然保额不高，但是性价比不错，一般家庭都能承担得起。

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学平险怎么买？

1、关注医疗保额和报销比例

医疗责任既包含住院报销，也可以包含住院津贴责任，住院报销是实报实销的，而住院津贴是按照住院天数给的。

有些家长觉得住院津贴每天可领的钱是确定的，会偏爱这个责任，但实际上，更高的报销额度、报销比例会比住院津贴更实用。

所以奶爸建议，家长要重点关注医疗报销责任：

一方面是关注医疗报销责任是否不限于社保内报销，另一方面要选择免赔额更低的，以及报销额度及报销比例更高的。

而对于没有收入、不承担家庭经济责任的孩子来说，身故保额反而没那么重要。

2、关注意外责任

学平险中的意外保障是另一重点，家长要挑选意外保障责任更好的。

学平险的早期推出时以意外责任为主，后来产品形态逐渐丰富，有的还加了重疾责任。

但是一般能提供的重疾责任比较鸡肋，几万块钱的保额，真的遇到重大疾病，用处很小。

所以奶爸要提醒大家的是，重疾保障及其他一些责任只是锦上添花的作用，不用太过纠结。

接下来，奶爸对比了市面上的热门学平险，整理了几款作为推荐：

( 学平险的保障内容 )

至于这些产品怎么选择呢？

这四款产品都有意外伤害 / 医疗保障、住院保障、交通意外保障，保障内容都比较广泛。

相对来说，希望之星 3 号和小学童多了一些 " 特色保障 "：

比如希望之星 3 号预防接种身故 / 伤残、猝死，经典版和尊贵版甚至可以拓展高风险运动保障，

孩子们喜欢的潜水、探险活动、跆拳道等活动，通通都能保，适合有高风险运动爱好的孩子。

而小学童则有意外骨折、救护车和监护人责任等保障，对于比较调皮爱玩的孩子来说，这几项保障责任还是比较实用的。

从保额来看，希望之星 3 号和小学童的保额更高一些，

比如意外伤害，这两款产品最高可投保额是 50 万；

意外医疗保额上，小学童是最高的，最高可选保额是 3 万。

如果比较看中高保额的朋友，可以重点考虑这两款产品。

从报销条件来看，意外医疗上，

小学童和希望之星 3 号的经典版 / 尊享版不限社保范围，保险范围非常广；人保家有宝贝学生幼儿保险限医保内 + 自费药。

住院医疗上，小学童和希望之星 3 号的经典版 / 尊享版，以及人保家有宝贝学生幼儿保险，都是仅限医保内 + 自费药，范围差不多。

总的来说，这四款产品的综合表现都很不错，大家可以放心选择。

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除了学平险，还有哪些儿童保险值得买？

前面可以看到，学平险这类产品保额不是很高，对大病的保障也有所缺失，只能给孩子提供比较基础的意外和医疗保障。

要给孩子搭建起完善、充足的保障体系，也别忘了少儿医保，同时还要搭配百万医疗险和重疾险，在此基础上，再给孩子准备一些教育金。

如果还没买过学平险，奶爸建议家长们可以根据这个顺序来依次配置：少儿医保→意外→医疗→重疾→年金险。

1、少儿医保

少儿医保是属于社保的一部分，是国家为少儿提供的福利政策，可以提供住院、治疗、手术等医疗保障。

少儿医保也是门槛最低、成本最低的保障，建议宝爸宝妈都要给孩子参保。

2、意外险

意外保障是学平险的主要保障之一，但保障责任不如常规的意外险全面，保额一般也都比较低。

如果已经买了学平险，也可以酌情补充一份意外险。

热门的儿童意外险，大家可以看看：2

3、医疗险

医疗险包括小额医疗险和百万医疗险。

跟意外保障类似，学平险也包含小额的医疗保障，但是对大病的保障有所缺失，

因此，买了学平险的，至少要再搭配一份百万医疗险，抵御大病风险，小额医疗险则视自己的预算而定。

百万医疗险的热门产品，可以看这里：

4、重疾险

给学生买重疾险也是为了转移大病风险，这跟百万医疗险有点类似。

不过重疾险和百万医疗险的给付方式是不同的，百万医疗险是报销型的，简单说，是先自己垫付，再去保险公司报销。

热门的重疾险产品，可以看这里：

5、储蓄险

在配置好保障型保险之后，预算充足的情况下，也可以考虑给孩子配置一份储蓄险，用于准备教育金。

毕竟孩子教育支出占家庭支出大头，提前准备，到孩子上学真的需要花钱的时候，才不至于手忙脚乱。

如果孩子上大学的时候不需要用到这份保单的钱，还可以将它转换为养老年金，也是比较实用的。

热门的储蓄险产品，可以看这里：

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奶爸总结

正值开学季，给孩子买份保险，作为孩子的开学礼物，也是家长的一份心意。

希望家长们看完这篇文章，对学平险和需要给孩子配置的其它保险，有更清晰的认识和规划。