一年一度的保险开门红活动，又准备开始了，

中国人寿作为业内老大哥，开门红活动也当然是一马当先。

火速就上线了鑫益丰年养老年金险（分红型），

有客户已经拿到了宣传资料，在后台咨询我们：

这款产品最高收益说是有 8.2%，这是真的吗？

作为大公司的开门红产品，国寿鑫益丰年值不值得入手呢？

毕竟目前银行存款利率都在 2% 以内，国寿鑫益丰年这个宣传收益确实非常抢眼，

至于真实情况，我们马上来看看。

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

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国寿鑫益丰年是款什么样的产品？

国寿鑫益丰年，本质是款年金险，但产品中又含了【分红险 + 万能险】。

你可以理解为传统年金险，保费投进去后，

每年会固定增长，同时还能有一笔分红收益。

如果账户现价 + 分红这两笔钱暂时用不上，可以存到万能账户，累积生息。

大致内容如下：

先说年金这一块：

国寿鑫益丰年是一款定期型年金险，保障期限是自领取年金之日起 20 年。

可选缴费期限只有 3/5/10 年交三种，虽然比一般年金险选择少一些，但也能满足绝大部分用户需求。

起投门槛非常低，像 10 年交 1000 元起就能投了。

投保后，可以选择年领也可以选择月领，

最早起领时间：

女性：可选 55 岁、58 岁领取，如果是 57 岁后投保，隔一年就可以领钱；

男性：可选 60 岁、63 岁领取，如果 62 岁后投保，也是隔一年就可以领钱。

对于高龄投保用户来说，这个设计可以更快速领到退休金。

至于分红：

国寿鑫益丰年分红领取还是比较灵活的，可以根据情况：

选择现金领取、累积生息。

至于每年可以拿到多少分红，是不确定的，具体要看中国人寿，

不过我们可以参考它过往分红实现率情况：

近 10 年分红实现率大约在 95% 左右，这个实现率还是蛮高的，毕竟大公司的体量，就摆在那里。

2023 年起因监管限高令，这段时间大多数保险公司的分红实现率都比较一般，国寿也不例外，只有 35% 左右。

再来看看可附加的万能账户：

国寿鑫益丰年可以附加两个万能账户，有点类似于我们常用的余额宝，

当主险年金的钱或者每年的分红不领取时，就可以存到万能账户中进行二次增值。

目前两个万能账户的保底利率都是 1.5%，目前最新结算利率都是 2.5% 左右。

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国寿鑫益丰年真实收益到底有多少？

了解清楚国寿鑫益丰年的收益是怎么组合而来的，我们再来说一下它的收益情况。

1、8.2% 收益到底是怎么回事？

国寿鑫益丰年作为一款开门红产品，它是有一定【福利】的：

而这个 8.2% 并不是产品的收益，而是银行给的额外补贴利息。

因为客户现在交的这笔保费，保单不是立即生效，而是指定到 2025 年 1 月 1 日才生效，

在此期间，这笔钱会先存进国寿旗下的广发银行，

由银行给客户利息，折合年化利率 4.2%-8.2%。

存的是贴息活期理财，还是短期那种。

比如说首期 10 万保费，对应的年化收益率是 4.2%，放 1 个月，

那么实际收益就是：10 万 *4.2% ÷ 12=350 元。

等保单生效时间到了后，这笔钱就会投到产品中，高息羊毛时间就结束了。

2、国寿鑫益丰年真实收益是怎样的？

我以 40 岁男性，年交 10 万，交 3 年，60 岁起领为例子：

PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以点这里咨询我们规划师

我们可以看到，

国寿鑫益丰年虽然是一款年金险，但前期现价增长速度还是非常快的，

保单第 9 年，现价就能超过累计已交保费，优于大多数同类产品。

60 岁后每年可以领 22030 元，一直领到 80 岁结束，

累计领了 462630 元，是累计已交保费的 1.54 倍。

从投保第一年起，国寿鑫益丰年就有分红产生，

如果每年这些钱都用不上，可以存到万能账户中累积生息。

一直到 80 岁，如果账户里的钱你从未领取，整个万能账户就有 781092 元。

复利 IRR 为 2.49%，折算成年化单利大约是 4.14%。

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奶爸总结

总的来说，鑫益丰年年金险分红型，系出中国人寿大品牌，

前期现价增长速度快，保证收益不算很高，

但叠加红利收益和万能账户收益，总体收益还可以。

且支持高龄用户投保，部分用户有机会今年买明年就能领到养老金，这点还是非常友好的。

如果你想了解更多开门红产品，或者想测算产品收益，

欢迎文末加规划师微信，1V1 聊一聊。