11 月 12 日，国家金融监督管理总局浙江监管局披露一则行政处罚信息公开表显示，农业银行 ( 601288.SH ) 杭州分行因贷款管理严重不审慎，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以 170 万元罚款，两名客户经理因与不法贷款中介合作、未识别贷款资料造假以及贷后管理不到位等问题受到警告处分。

证券之星注意到，今年以来农业银行多次受到重罚，仅在近两个月就出现了多张百万级罚单，并且从基层分行的业务违规操作，到高层管理人员的频繁落马，反映了农业银行正深陷内控与声誉的危机漩涡。

基层违规乱象丛生频受处罚

证券之星注意到，农行杭州分行被罚的事件并非个例，今年以来，在农业银行的版图上，多地分行都被违规的阴霾所笼罩。

10 月 30 日，监管披露罚单显示，淮安分行因以贷转存并以存单质押发放贷款、个人住房贷款贷前调查不严谨以及信用卡车分期贷前调查不尽职等违规行为，被罚款 160 万元。

相关责任人包括时任淮阴支行行长朱健、淮安分行普惠金融部副总经理王进、盱眙县支行副行长王伟以及新区支行客户经理李飞等均受到了相应的警告与罚款处罚。

此外，在 11 月 11 日，农行仪征真州支行则因个别销售人员不具备基金从业资格而违规销售基金，被江苏监管局出具警示函，并要求限期整改并提交报告。

福建分行更是问题集中爆发，9 月下旬，多达 11 项违规行为涵盖流动资金贷款内控、投资银行顾问业务收费管理、企业划型管理、存款考核指标设置以及多个支行的贷款 " 三查 " 等多方面业务。

国家金融监督管理总局福建监管局对其开出 430 万元罚单，其中数位时任支行行长及相关业务负责人受到警告或罚款处罚。

同样在 10 月份底，农行白城分行因制作虚假贷款资料、违规发放贷款、贷前调查失职以及内控失效等严重问题，被白城监管分局罚款 135 万元，时任相关支行的科员、副行长、行长以及分行行长分别被处以不同期限的禁止从事银行业工作的处罚，其中分行行长更是被终身禁业。

从违规违规事由来看，这些基层分行的违规事件表明，农业银行在业务操作规范的执行、员工管理以及内部监督体系的有效性等方面存在着显著缺陷，未能有效防范风险，导致违规行为屡禁不止。

年内多位高管落马

证券之星注意到，与基层分行违规乱象并行的，是农业银行高层管理人员的频繁 " 落马 " 危机。据不完全统计，该行今年已有 8 名高管陷入违纪违法的泥沼。

按照时间线，10 月 23 日，农业银行安徽省阜阳市分行机构业务部副总经理马利亚涉嫌严重违纪违法接受调查；7 月 5 日，农业银行原营销总监兼机构业务部总经理易映森涉嫌严重违纪违法接受调查。

7 月 4 日，农业银行阿坝分行党委委员、副行长何勇涉嫌严重违纪违法接受调查；7 月 3 日，农业银行湖南省分行副巡视员蒋祁涉嫌严重违纪违法接受调查。

6 月 13 日，农业银行河北省分行原高级专家宋雷涉嫌严重违纪违法接受调查；5 月 17 日，农业银行信用卡中心高级专家刘志鸿涉嫌严重违纪违法接受调查；5 月 16 日，农业银行原党委委员、副行长楼文龙涉嫌严重违纪违法接受调查。

如此众多的高管落马，反映出农业银行在高层管理层面可能存在某种制度缺失与监督失效。从业务决策角度看，高管的违规行为可能导致银行资金投向不合理项目，资源错配，影响银行的盈利能力与资产质量；从内部管理而言，屡屡出现的高管 " 落马 "，也影响企业文化与工作氛围。

事实上，农业银行面临的这一系列负面事件，无论是基层违规还是高管落马，都在一定程度上折射其在合规文化建设、内部管理机制以及监督体系方面的不足。

在合规文化方面，员工对规章制度的漠视以及高管对法律红线的践踏，表明合规意识淡薄。内部管理上，从基层业务操作流程到高层决策权力的运行，都缺乏严谨且有效的规范与约束机制。监督体系则未能及时察觉并制止违规行为与违法犯罪活动的发生。

当前，金融监管延续强监管、严监管的要求，强调 " 长牙带刺 "、有棱有角，表明严格执法的决心。面对上述种种问题，农业银行还需持续强化合规经营与内部管理，杜绝类似情况的再次发生，才有可能重新赢回市场的信任与尊重。 ( 本文首发证券之星，作者 | 李朋 )