数字人民币产品再推新，这一次是可视硬钱包。11 月 7 日，北京商报记者获悉，数字人民币创新产品可视硬钱包正式推出，既支持 " 碰一碰 " 收款，也支持 " 扫一扫 " 收款，商户可使用 POS 机具、扫码枪、手机设备进行收款，尤为便利境外来华人员和老年人支付。

在支付时可 " 碰 " 可 " 扫 "

所谓数字人民币硬钱包，是指基于安全芯片等技术，依托 IC 卡、手机终端、SIM 卡、可穿戴设备、物联网设备等特定硬件载体为客户提供服务的数字人民币钱包。

北京商报记者了解到，前期数字人民币运营机构推出了形式多样的硬钱包，主要通过与商户的 POS 机具 " 碰一碰 " 进行支付。考虑到随着国内电子支付的快速发展，扫码收款日渐成为商户主流收款方式，硬钱包产品也在不断创新扩大应用场景。

那么，此次推出的数字人民币可视硬钱包，又有哪些创新之处？

深圳金融科技研究院相关人士介绍，可视硬钱包在产品设计应用方面有多个特点，在产品层面，增加可视屏。可视硬钱包在标准的硬钱包上增加了可视屏，通过短按开关键，可切换显示钱包余额、交易金额及付款码等信息，实现用户在支付时可 " 碰 " 可 " 扫 "。

另在使用场景方面，扩大可受理商户范围。可视硬钱包既支持 " 碰一碰 " 收款，也支持 " 扫一扫 " 收款，可支持 POS 机具、扫码枪、手机收款，扩大了可受理硬钱包商户的范围。且商户无需更换 POS 和扫码终端等设备，在已支持受理数字人民币的商户可直接使用。出租车司机、个体工商户等小微商户可以使用手机设备收款，只需下载数字人民币 App 开立数字人民币钱包即可。

此外也能保障隐私、申领方便。可视硬钱包支持发行时不与使用者身份相关联，可有效保障境外来华人士的隐私安全。在通关口岸、机场、高铁站、酒店等场所的数字人民币自助终端可快速申领及充值，支持人民币现钞、外币现钞以及 VISA、万事达等主流外卡充值领用。

另在技术创新方面，通过硬件加载点阵墨水屏、按键模块、超薄锂电池及时钟处理器，保证可视硬钱包具备完善的功能和优良的体验。依托安全芯片与交易开关，有效防止钱包被隔空盗刷；采用自适应技术使用户可以在公共交通场景快速免密通行，在商超大额消费时输入密码进行验证，提升便捷性的同时保护用户资金安全。

实现 " 一卡通全国 " 的应用

北京商报记者了解到，硬钱包的推出，为没有境内手机号和银行账户、习惯持卡支付的短期境外来华人员提供了一个支付新选择，也便利了部分使用智能手机存在困难的老年人群。

早在 2024 年 4 月，为便利小微商户、个体商户收款，数字人民币 App" 碰一碰收款 " 功能在深圳首发试点，扩大了数字人民币硬钱包的应用范围。11 月，深圳再次推出加载动态付款码的可视硬钱包，既可 " 碰一碰 " 符合境外人士、老年人群使用习惯，又兼容了境内商户扫码收款的受理现状，还可以显示余额，帮助用户随时掌握资金情况，适用于商家、出租车、地铁、公交等多个应用场景，极大提升了境外来华人士的支付便利性。

北京商报记者了解到，此次推出的创新产品数字人民币可视硬钱包，是在数研所、中国人民银行深圳市分行、深圳市委金融办的指导支持下，由深圳金融科技研究院联合中国银行、招商银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等运营机构研发推出，  基于可视硬钱包，各地可扩展打造面向不同人群的特色市民卡、旅游卡等，并可打破行政区域限制，在全国范围内复制使用，实现 " 一卡通全国 " 的应用。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，数字人民币可视卡早在 2021 年初便对外亮相，与餐厅场景结合便捷员工食堂消费。此次可视硬钱包的亮点在于其具备较好的兼容性，既能够触碰使用、显示余额，还能够兼容扫码收款需求，在丰富用户体验的同时，为商家收款也带来了更多便利。

苏筱芮认为，可视硬钱包支持发行时不与使用者身份相关联，正是数字人民币发行设计中 " 可控匿名 " 原则的重要体现，在境外人士、老年人群等特定群体之间具有较高的使用价值。后续，基于可视硬钱包的技术优势及使用便利优势，在全国范围内复制使用、提升法定数字货币使用频次、实现 " 一卡通全国 " 等应用前景值得期待。

北京商报记者   刘四红