果子 / 文
这两个月来，持续有客户朋友来咨询养老年金。
一位 50 岁的客户姐姐，听身边已经退休的同事说，拿到的退休金只有 5000 左右，她在网上测算了一下，等再过几年退休了，自己拿的退休金也差不多是这个水平。
客户觉得心里落差太大了，毕竟退休前每月收入都在 2 万以上，如果退休后只有 5000 块，她很担心这笔钱覆盖不了每月的开销，养老生活质量会大大降低。
前两年客户买过一份养老年金，将来每个月可以领 3000 多，现在她希望再补充一份，让老来的现金流更加丰厚。
客户希望这笔现金流越往后领得越多，因为刚退休时存款还比较富裕，领得少点也没关系，但随着年纪增长，到了七八十岁，万一生病、需要人照顾了，要用钱的地方会更多，这时候领多些，可以减轻负担。
这两个月，市面上的养老年金产品都不太能打，实在达不到值得推荐的程度，所以我们建议再等等，基本上没有跟大家细聊过哪一款养老年金产品。
好在最近，我们发现了一款黑马养老年金，领取收益比同期产品更高，公司实力也很强。对于想要规划养老的朋友来说，是非常不错的选择。
根据客户的情况，我们制定了一个方案，这个方案的优势在于：
1）产品利益高；
2）领取金额随年龄增长递增，可以满足不同年龄段的养老需求；
3）现金价值伴随终身。
给大家看看具体方案：
50 岁女性，年交 20 万，交 5 年：
65-74 岁，每年可以领取4.28 万元（每月领 3500 多）；
75 岁 -84 岁，每年领的钱增加 1 倍，也就是8.57 万元（每月领 7000 多）；
85 岁开始，每年领的钱再增加 0.5 倍，也就是12.85 万元（每月领 1 万多）。
如果这时候需要人照顾了，可以用来请保姆，如果是儿女来照顾，可以补贴给儿女。
一直领到 90 岁时，累计领取了205.7 万养老年金，此时内部回报率达到了3.53%，如果此时退保，还能拿回77.8 万元；如果不退保，则继续领，活多久领多久。
人们的寿命越来越长，活到 90 岁并不是一件难事，尤其是女性。
据中疾控专家研究，到了 2035 年中国人预期寿命或将增长至 81.3 岁，其中女性平均为 85.1 岁。
在医疗发达的大城市，寿命会更长，到了 2035 年，北京、广东、浙江、上海这四个省（直辖市）的女性预期寿命都超过了 90 岁。
另外，客户是有长寿基因的，家族里的长辈们 90 岁了身体还很硬朗，客户自己对长寿也比较有信心。
这也是我们给客户定下这个方案的一个原因。
最后介绍一下这家保险公司。
这是一家中美合资保险公司，中方股东于 1992 年在上海成立，位列 2023 福布斯全球上市公司第 589 位。美方股东至今已拥有超过 140 年的历史，旗下的保险公司是美国最大的人寿保险公司之一，也是美国 " 大到不能倒 " 的保险集团之一。
在投资能力上，它近三年综合投资收益率为 5.21%，在行业内排在前列。
想要咨询这款养老年金的朋友，请添加微信沟通，微信号：tbs626
T 博士：本硕南京大学，博士中山大学，连续达成国际寿险百万圆桌顶尖会员（6 倍 MDRT 标准，业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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