前段时间银行存款利率又下调了，不少朋友又开始新一波【挪储】，
储蓄险，比如增额终身寿险、年金险、分红型等产品，
凭借安全稳定、收益不错、且门槛较低等优势。
这几年迅速成为各大朋友资金规划的好去处之一。
经过新一轮市场产品的调整，目前值得买的终身寿险、年金险有哪些呢？
我汇总了最新一份推荐清单表，来看看有没有适合你的好产品！
如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢
01
增额终身寿险最新推荐清单
增额终身寿险的主要优势在于：
保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现价还能继续增值，保单继续有效，
兼顾了收益性和相对灵活性。
我们汇总了目前市面上比较热门的两类产品：
分红型终身寿险：保底收益 + 红利分配，可以博取较高收益；
传统增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值。
以下是终身寿险最新推荐清单合集：
PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以点这里咨询我们规划师
1、光明至尊 2024 版（分红型）
✅【特点】
综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
有机会博取较高收益：30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，叠加分红收益，保单第 10 年，红利收益超过 2%；第 20 年超 3%，最高无限接近 3.5%
可附加万能账户：附加鑫保利 2023 版 / 增利宝 2023 版 / 光明赢万能险，保底利率 2%，实现资产二次增值
✅【适用人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈 3.0（分红型）
✅【特点】
综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
有机会博取较高收益：30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，叠加分红收益，保单第 10 年，红利收益超过 2.6%，最高无限接近 3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应 VIP 服务，同时还可以附加万能账户，实现资产二次增值
✅【适用人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳 2.0（分红型）
2025 年 1 月 31 日前，限时降低缴费门槛，如 3 年交只要 3 万元起。
✅【特点】
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应 VIP 服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等等。
✅【适用人群】
看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群
4、福有余 2024 终身寿险
✅【特点】
投保门槛低：投保年龄上，最高支持 75 岁以内人群投保；而且门槛低，年交最低 5000 元起，大部分用户都能购买
保单收益还不错：30 岁男性，年交 10 万 *5 年交，保单第 20 年，复利 IRR 超过 2%，最高复利 IRR 无限接近 2.4%
有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会享受高端的养老社区服务
✅【适用人群】
看重大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群
5、鑫享福终身寿险
✅【特点】
封闭期短：30 岁男性，年交 10 万，5 年交，现价＞已交保费时间仅需 6 年，优于不少同类产品
保单利益高：30 岁男性，年交 10 万，5 年交，保单第 20 年，复利 IRR 接近 2%，最高复利 IRR 无限接近 2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率 2%，实现资产二次增值
✅【适用人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
✅【特点】
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7 年交；长缴可选 10/15/20 年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30 岁男性，年交 10 万 *5 年交，保单第 30 年，复利 IRR 接近 2%，最高复利 IRR 无限接近 2.3%
保单权益多：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应增值服务，且还提供信托服务
✅【适用人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
02
年金险最新推荐清单
相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是 60 岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，
但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近 3.5%。
当然也有个别快返型年金险，前期现价增长快、封闭期短，相对比较灵活一些，
比如富年年 1 号、快享福 2 号等。
投保时根据自己的资金使用计划、偏好来选择。
年金险最新推荐清单合集如下：
PS：投保金额仅供收益测算对比，想要了解其他缴费年限或保费收益，可以点这里咨询我们规划师
1、鑫禧年年锦鲤版
✅【特点】
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。同时还年金领取也有两类可选，平准型，每年领取金额不变；递增型每 5 年递增 5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取 10 年，且两个方案都终身有现价
保单利益高：30 岁男性，投保方案 2、平准型，年交 10 万交 5 年，60 岁起领，每年可以领 42700 元，领到 100 岁，累计领取 IRR 在 3% 左右
✅【适用人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年 1 号
✅【特点】
起领时间早：趸交、3/5 年交，最快保单第 5 年起，就能开始领取养老金；就连长缴的 10 年交，保单第 10 年即缴费期结束也能开始领取养老金了
终身有现价：终身有现价，且现价非常高，到后期现价金额几乎和本金持平
前期现价增长快：30 岁男性，年交 10 万交 5 年，保单第 10 年起领，保单第 7 年现价就超过已交保费，领到保单第 20 年就退保，退保 IRR 超过 2.2%
✅【适用人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行存款产品平替等人群
3、快享福 2 号
✅【特点】
起领时间早：保单满 5 或 10 年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择 60 或 70 岁领，用于养老规划
快返且领取不错：比如 30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，保单第 6 年就能回本，最快第 11 年开始领钱，且后期现价也非常高
大品牌、增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受 VIP 服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用
✅【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。
4、福裕未来
✅【特点】
有保证领取：可选保证返还保费 / 保证领取 10 年，不用担心才开始领钱，人就没了，钱打水漂等问题
前期现价高、封闭期短：比如 30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，保单第 6 年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，60 岁起领，每年可以领 48500 元，领到 100 岁，累计领取 IRR 在 3.2% 左右
✅【适用人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
✅【特点】
资金规划灵活、终身有现价：一共 3 个计划，每个保障计划各有特点，且三个计划都有保证领取年，年金领取后，几个投保计划都依然有现价，且现价持续到 105 岁
年金领取高、收益不错：30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，60 岁起领，计划一每年可领取年金 95774 元，领到 100 岁，累计领取 IRR 在 3.5% 左右，属于目前市场的第一梯队
保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质
✅【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
6、龙抬头龙行版 A 款
✅【特点】
保证领取 20 年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，60 岁起领，70 岁前每年领 20800 元，70-79 岁每年领 41600 元，80-89 岁年领 10400 元、90 岁后年领 166400 元，领到 100 岁，累计领取 IRR 在 3.7% 左右
封闭期较短：30 岁男性，年交 10 万，交 5 年，60 岁起领，保单第 10 年现价就能超过已交保费，比大部分同类产品更快一些
✅【适用人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的朋友。
03
奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，
如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，
再看看有没有适合你的产品。
不知道怎么做规划的小伙伴，
欢迎文末留言或留下联系方式，我们会有专业规划师帮您答疑解惑。
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