本文来源：时代财经 作者：刘子琪

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10 月 22 日，一个名为 " 女子称存 40 多万存款时余额为零 " 的话题冲上热搜。

某网友在社交平台发消息称，一名储户在淄博市齐商银行总行营业部取款时，发现多年陆续存入的 40 余万元存款，余额显示为零。该储户打印近四年银行流水发现，她在银行柜台存入的每一笔钱后，都会在当天被提现。

对此，齐商银行客服声称，已将该问题反馈到相关业务部门，目前正在核实处理当中，还没有相应的处理结果。对于存在该行的存款，也都有存款保险，存款人可获得最高 50 万元的存款保险赔偿。

10 月 23 日，时代财经再次致电齐商银行，对方表示，正在调查中，后续请关注官方通报。此外，国家金融监督管理总局淄博监管分局对外表示，该局已关注此事，相关科室正在跟进处理。

不良贷款率持续 4 年走高

齐商银行成立于 1997 年 8 月，是全国第四批城市信用社组建的股份制商业银行。2009 年 2 月 13 日，经原银保监会批准更名为齐商银行。今年以来，齐商银行及其分行曾多次收到与掩盖不良资产有关的罚单。

据国家金融监督管理总局官网发布的信息，7 月 12 日，山东监管局决定对齐商银行济南分行罚款 50 万元，主要因掩盖不良贷款、严重违反审慎经营规则，被处以罚款 50 万元；同时对齐商银行济南分行时任副行长张振焱和齐商银行济南分行风险合规部时任总经理司彦江警告。

此前 3 月，国家金融监督管理总局曾披露一张罚单显示，齐商银行威海分行因 " 掩盖资产质量真实性，严重违反审慎经营规则 "，被国家金融监督管理总局威海监管分局罚款 50 万元。

另外，8 月 30 日，证监会网站发布《关于齐商银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》显示，齐商银行部分监管指标未达到监管要求，该行本次定向发行尚未确定具体发行对象，并要求该行补充说明本次定向发行是否已按照证监会规定规范履行信息披露义务。

近年来，齐商银行的资产质量方面不理想。2020 年至 2023 年，齐商银行不良贷款率分别为 1.48、1.67%、1.81% 、1.90%，持续 4 年走高；拨备覆盖率分别为 133.09%、141.35%、142.18%、143.65%，连续多年低于 150% 的监管及格线

另外，自 2021 年开始，齐商银行的信用减值损失逐年增加，2023 年该行计提 14.55 亿元的信用减值损失，同比增加 10.23%。

今年上半年，齐商银行实现营业收入 18.10 亿元，同比增长 0.89%；实现净利润 3.85 亿元，同比增长 1.58%。截至上半年末，该行总资产达 2492.02 亿元，较上年末增长 3.3%。

值得注意的是，10 月 17 日，齐商银行发布公告称，根据《山东金融监管局关于核准齐商银行变更注册资本的批复》，该行注册资本由 39.66 亿元变更为 53.23 亿元，已完成工商登记变更。

储户银行存款 " 消失 " 并非首例

时代财经发现，储户银行存款不翼而飞事件并非首例。

9 月末，中国裁判文书公布一则民事判决书：2017 年 11 月 20 日至 11 月 22 日，李军陆续在农业银行库尔勒人民路支行的账户中存入 35 万余元。此后，案涉支行人员樊成雅向其推荐业务称 " 有钱的话可以买基金 "。此后，这笔存款被转入他人账户。

经法院等多方查明，2017 年 11 月 20 日，李军在银行签订《个人综合金额服务申请单》，该申请单内容显示，" 个人资金归集子账户扣款授权书 "" 子账户签约 "" 直接扣款开通确认 " 等项目被划 " √ " 选取，并在 " 归集主账户账号 "" 户名 " 项目上填写了案外人肖德英的姓名信息及账户账号。

银行资金归集是指银行为客户提供的一种资金管理服务。通过该服务，客户可以将其在不同账户上的资金集中到主账户上，实现对资金的统一管理和使用。也就是说，通过资金归集这一方式，李某的银行账户被认定为主账户肖德英的子账户。

实际上，樊成雅在帮李军办理资金归集业务时，未向李军告知办理的是资金归集业务，李军亦不知情。2017 年 11 月 23 日，李军名下账号内存款以 " 归集 " 名义支出 35 万元，这才导致这 35 万元的存款 " 不翼而飞 "。

除了个人存款 " 消失 "，也不乏有上市公司与银行有储蓄存款合同的纠纷。今年 9 月 10 日，科远智慧（002380.SZ）发布与浦发银行南通分行有关 2.95 亿元存款消失案诉讼的进展。

具体来看，2020 年 11 月 10 日，科远智慧全资子公司南京智慧能源使用闲置自有资金 4000 万元购买浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为 2021 年 11 月 10 日。

然而，这笔存款却在购买当天作为南通瑞豪国际贸易有限公司开具银行承兑汇票的质押担保，且因该公司未能按时偿债导致到期未能赎回。该公司对相关质押行为毫不知情。

在自查过程中，科远智慧还发现，除了已到期未能赎回的 4000 万元，南京智慧能源在浦发银行南通分行购买的 3.45 亿元定期存款里，有 2.55 亿元未到期的存款也被质押。同样，该公司对上述所有质押行为毫不知情。