在保险市场日益繁荣的今天，各类保险产品琳琅满目，让消费者在选择时往往感到眼花缭乱。

其中，分红型增额终身寿险因其独特的保障功能和长期投资价值，一直备受关注。

长城人寿山海关永乐版终身寿险就是一款分红型产品，近期在保险市场中颇受欢迎。

不过仍有不少朋友对长城人寿这家保司存在顾虑，想知道这款产品到底靠不靠谱。

今天奶爸就从多个角度对长城人寿山海关永乐版终身寿险进行分析，看看值不值得买。

长城人寿山海关永乐版终身寿险测评

长城人寿山海关永乐版终身寿险收益

长城人寿实力和偿付能力

产品配置建议

奶爸总结

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

一、长城人寿山海关永乐版终身寿险

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长城人寿山海关永乐版终身寿险是一款集身故与全残保障于一体的分红型寿险，旨在为客户提供长期的保障和稳定的增值。

其保障期限长达终身，为客户的家庭提供了一份坚实的后盾。

1.   投保规则

覆盖从出生满 30 天至 70 周岁的广泛年龄范围，本产品确保了包括新生儿和老年人在内的更广泛人群能够获得保障。

相较于市场上某些仅限 60 周岁以下老年人投保的终身寿险产品，这款产品为更广泛的群体提供了投保机会，让更多人能够享有终身寿险的保障。

长城人寿山海关永乐版终身寿险，提供了多达 9 种灵活的缴费方式，包括一次性缴费以及分5 年、10 年、20 年等不同期限的分期缴费。

投保者可以根据自身的财务状况和需求，选择最适宜自己的缴费方案。

2.   保障内容

长城人寿山海关永乐版终身寿险本质上还是一款寿险，其保障内容主要还是身故保障。

并且因为其支持双被保人的特性，其具体赔付规则也与过往产品有所不同：

被保人为一人时：

18 周岁前，按现金价值、已交保险费年度数 × 年交保险费两者中的较大者给付。

18 周岁（含）后，交费期内身故或全残，按现金价值、已交保险费年度数 × 年交保险费 × 给付比例两者中的较大者给付；

交费期满后，则按现金价值、已交保险费年度数 × 年交保险费 × 给付比例、当年度保险金额三者中的最大者给付。

当被保人为两人时：

两人均身故、两人均全残或一人身故一人全残，按后一人赔付：18 周岁前赔付 max ( 已交保费、现金价值 ) ；

18 周岁（含）后，交费期内给付 max ( 已交保费 × 给付比例、现金价值 ) ；交费期满后，给付 max ( 已交保费 × 给付比例、现金价值、有效保额 ) 。

若两人同时身故 / 全残，或无法确定身故 / 全残先后顺序，则均在 18 周岁前或 18 周岁（含）后，向两名被保人各自的受益人分别赔付50%身故 / 全残保险金。

此外，长城人寿山海关永乐版终身寿险还可以享受保司红利分润，可进一步提升产品保障和收益。

3.   保单权益

长城人寿山海关永乐版终身寿险的保单权益颇为丰富。

例如，保单贷款功能可以在急需资金时提供资金支持，减保功能则可以在经济压力较大时降低保费支出；

第二投保人设置则可以确保在投保人去世后，保单能够继续有效并传承给下一代。

此外还可通过解除合同、领取保险金、保额变更等形式转投御麟君养老金，提升养老品质。

而且当前可配置的万能账户目前保证利率为2.0%，配合保单增额的话收益可更上一层。

这些权益的设置，不仅提升了保单的灵活性，也为投保人提供了更多的资金运用和增值渠道。

二、长城人寿山海关永乐版终身寿险收益

接下来到我们的重头戏——长城人寿山海关永乐版终身寿险的具体收益。

奶爸以 30 岁男性为例，5 年交年交 20 万，累计交费 100 万元：

我们注意到，长城人寿推出的山海关永乐版终身寿险产品在增值方面表现出色。

具体而言，在保单生效后的第五个年度，该保单的现金价值已增长至953,360 元，距离回本仅差 5 万元。

随着时间的推移，保单的保障额度持续增长，预期收益也颇具吸引力。

当被保险人年满 60 岁，即将步入退休生活时，该保单的现金价值已增至1,755,400 元，内部收益率（IRR）达到2.03%。

若被保险人选择继续持有该保单至第 70 个保单年度，其现金价值将进一步增至4,711,540 元，此时的内部收益率（IRR）也提升至2.30%。

此外，值得注意的是，上述数据仅代表保底收益，若将红利部分纳入考量，整体收益将更为可观。

从具体的计算结果来看，我们可以清晰地看到，在计算完红利之后，被保人在 36 岁的时候就已经实现了回本，此时的现价为1018901 元。

这一结果表明，保险产品的回报在被保人较年轻的时候就已经显现出来，使得被保人在相对较短的时间内就能收回其投入的成本。

随着时间的推移，当被保人达到 60 岁的时候，现价进一步提升到了2358419 元。此时的内部收益率（IRR）为3.11%，这意味着被保人所获得的回报率已经相当可观。

更为重要的是，现价比之保底收益要多出来60 万之多，这进一步凸显了保险产品的增值潜力和吸引力。

如果被保人能够长寿，例如存活至 105 岁，那么现价更是可以提升至千万级别的水平，达到11500713 元，此时的内部收益率（IRR）也提升到了3.4%的水平。

这样的结果无疑为被保人提供了长期的财务保障和安心感，同时也展示了保险产品在长期投资中的优势和价值。

而且长城人寿山海关永乐版终身寿险还支持附加万能账户，预期收益要更高。

三、长城人寿靠谱吗

长城人寿成立于 2005 年，总部设在北京，注册资本为 62.19 亿元，是一家全国性人寿保险公司。

其注册资本的增加（如 2023 年完成的 10.93 亿元增资扩股）有效提升了公司的资本实力和偿付能力水平。

长城人寿有多家股东，其中包括北京华融综合投资有限公司、北京金昊房地产开发有限公司、北京金融街投资（集团）有限公司等，这些股东为公司提供了强大的背景支持。

经过多年的稳健发展，公司已经在全国范围内设立了多家分支机构，服务网络覆盖广泛。

其雄厚的资本实力和稳健的经营策略，为客户的资金安全提供了有力保障。

近年来，长城人寿的保费收入持续增长，如 2023 年达到 230.38 亿元。

且根据最新公示报告显示，长城人寿上个季度综合投资收益率为 2.99%，表现还是可以的。

当然，选择一家靠谱的保险公司，除了看公司综合实力和服务质量外，还应关注其理赔服务。

长城人寿在理赔方面一直保持着高效、透明的原则，力求让客户在最短时间内获得应有的赔付。

无论是小额理赔还是大额赔付，长城人寿都以客户为中心，提供贴心的服务。

偿付能力方面长城人寿也都达到了监管标准，风险评级为 BBB 级，符合风控要求。

综上所述，长城人寿还是很靠谱的，在多个方面都表现出较强的靠谱性。

四、购买建议与注意事项

1、购买建议

对于追求长期保障和稳定增值的消费者来说，长城人寿山海关永乐版终身寿险无疑是一个不错的选择。

其全面的保障内容、灵活的缴费方式、丰富的保单权益以及支持双被保人的特色功能，都使得该产品具有较高的性价比和市场竞争力。

然而，在购买之前，消费者还需要注意以下几点：

了解自身需求：在购买保险之前，首先要明确自己的保障需求和预算范围，选择适合自己的保险产品。

仔细阅读条款：在购买保险产品时，一定要仔细阅读保险条款和免责条款等内容，确保自己充分了解产品的保障范围和限制条件。

选择正规渠道：购买保险产品时一定要选择正规渠道和信誉良好的保险公司或代理机构进行购买，以确保自己的权益得到保障。

1.   注意事项

免责条款：虽然长城人寿山海关永乐版终身寿险的免责条款相对较少只有 3 条，但投保人仍需注意这些条款的内容并了解其对赔付的影响。

收益预期：终身寿险产品的收益主要来源于保单的现金价值增长和保险公司的投资收益。

虽然该产品具有一定的增值潜力但投保人仍需理性看待收益预期并根据自己的风险承受能力做出选择。

长期持有：终身寿险产品通常需要长期持有才能获得较好的收益表现。

因此投保人在购买之前要做好长期持有的准备并避免因短期波动而盲目退保造成损失。

五、奶爸总结

综上所述，长城人寿山海关永乐版终身寿险作为集身故与全残保障于一体的终身寿险产品。

具有投保年龄广、缴费方式灵活、保障全面、保单权益丰富以及支持双被保人等多重优势。

在当前保险市场上具有较高的竞争力和市场价值，表现还是很不错的。

对于追求长期保障和稳定增值的消费者来说该产品无疑是一个值得考虑的选择。

然而在购买之前消费者仍需充分了解自身需求和产品特点并做出理性选择以确保自己的权益得到最大保障。