在 17 家城商行中,有 8 家银行的房地产贷款较上年末出现增长,9 家出现下滑,有 3 家银行的公司房地产业贷款不良率在 5% 以上。
出品|WEMONEY 研究室
文|王彦强
作为银行的优质资产,房地产贷款情况关乎着银行的盈利能力和资产质量。
据 WEMONEY 研究室梳理,2024 年上半年,在 17 家 A 股上市城商中,有 8 家银行的房地产贷款较上年末出现增长,9 家有所下滑。
17 家城商行房地产贷款情况,数据来源:Wind
其中,齐鲁银行、西安银行、贵阳银行、苏州银行、长沙银行、杭州银行、宁波银行和南京银行出现增长,而青岛银行、兰州银行、北京银行、成都银行、上海银行、江苏银行、郑州银行、厦门银行和重庆银行有所下滑。
在 17 家上市城商行中,有 3 家银行的房地产贷款占比超过 20%,分别为青岛银行、兰州银行和北京银行,其房地产贷款占比分别为 21.41%、21.62% 和 20.47%。
有 11 家介于 15% — 20% 之间,分别为成都银行、上海银行、齐鲁银行、江苏银行、西安银行、贵阳银行、苏州银行、郑州银行、长沙银行、杭州银行和宁波银行,其房地产贷款占比分别为 18.23%、19.52%、18.11%、15.87%、17.36%、18.54%、19.09%、16.48%、15.84%、15.01% 和 16.27%。
剩余的 3 家在 15% 以下,分别为厦门银行、重庆银行和南京银行,其房地产贷款占比分别为 13.76%、11.94% 和 9.42%。
拆分来看,17 家城商行中,贵阳银行、宁波银行和兰州银行的公司房地产贷款占比居前三位,分别为 12.29%、9.72% 和 8.73%。而齐鲁银行、北京银行和青岛银行的个人住房贷款占比居前三位,分别为 16.77%、14.85% 和 14.41%。
从公司房地产不良率来看,有 3 家城商行的公司房地产业贷款不良率在 5% 以上,分别为杭州银行、郑州银行和重庆银行,其公司房地产业不良贷款率分别为 7.07%、6.86%、5.78%。
其中,杭州银行和郑州银行分别较上年末增长 0.71 个百分点和 0.38 个百分点,而重庆银行较上年末下降 0.7 个百分点。
青岛银行、兰州银行和江苏银行的公司房地产业不良贷款在 2% 以上,分别为 2.17%、2.03%、2.83%。其中,青岛银行和兰州分别较上年末下降 0.13 个百分点和 2.27 个百分点,江苏银行则较上年末增长 0.29 个百分点。剩余城商行则在 2% 以下。
从房地产贷款金额来看,前三名分别为北京银行、江苏银行和上海银行,其房地产贷款金额分别为 4437.91 亿元、3258.35 亿元、2780.49 亿元,公司房地产业贷款占比分别为 5.62%、3.98%、8.42%。
这其中,上海银行的公司房地产业贷款占比最大,而北京银行的房地产业贷款金额最高,达到 4437.91 亿元。
综合来看,17 家上市城商行的公司房地产业不良贷款率整体较上年末有所下降。
截至 2024 年上半年末,17 家上市城商行房地产贷款合计 2.23 万亿,较 2023 年末增长 383.81 亿元。
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