保险合同里面有时会有 " 特别约定 "，这个特别约定到底是啥，在合同中的作用大不大？我们一起来了解一下吧 ~~

案例介绍

2021 年 9 月，被保险人吴某在木厂内清洗车子时，不慎从车上跌下，右肩着地，当即出现右肩疼痛、皮肤肿胀、活动受限等症状，被送往医院进行手术治疗，经 12 天的住院治疗后出院。

2022 年 4 月，吴某向保险公司报案申请索赔，保险公司告知：根据本保单的特别约定，因被保险人超过 72 小时报案，需按绝对免赔率 50% 理赔。

案例分析

根据《保险法》第十三条：" 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限 "。

根据投保人与保险公司签署的投保单以及保单中特别约定均载明：" 被保险人须在保险事故发生后 48 小时内向 95518 报案并通知保险人，超过 48 小时未超过 72 小时报案的，绝对免赔率 30%，超过 72 小时报案的，绝对免赔率 50%。"

上述案例中，被保险人吴某于 2021 年 9 月出险，直至 2022 年 4 月才向保险公司报案，根据保单的特别约定，因被保险人未及时报案，需承担相应的绝对免赔率，无法足额理赔。

案例启示

1. 消费者在投保过程中，应认真阅读保险条款，尤其是作出特别提示的免责事项、投保人和被保险人义务、退保损失、特别约定等重要事项更要多加注意，对包含投保信息的链接切莫一点了之。

2. 投保完成后，消费者可以通过保险公司提供的方式进行保单验真，获取电子保单以及保险条款等信息，如有疑问可联系保险公司进一步了解，确保对条款理解无误，避免后续产生不必要的争议。

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