国新办今日举行 " 推动高质量发展 " 系列主题新闻发布会（国家金融监督管理总局）。国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，当前我国银行业是稳中向好、风险可控，主要的经营指标和监管指标都处于健康合理区间。上半年末，银行资本充足率是 15.53%，保险公司综合偿付能力和核心偿付能力充足率分别是 195.5%、132.4%，银行和保险机构抵御风险的 " 弹药 " 还是非常充足的。

国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛称，面对利润增长放缓的压力，近年来，商业银行也是通过多种方式内部挖潜、降本增效，目前中国商业银行的盈利水平仍处于一个合理的区间。

国家金融监督管理总局财产保险监管司司长尹江鳌表示，利率管理是保险公司特别是人身保险公司经营管理的重中之重，事关行业的稳健经营和高质量发展。金融监管总局高度重视保险业的高质量发展，坚持统筹推进，注重标本兼治，多措并举推动保险业特别是人身保险业加强利源管理，提升负债质量。

国家金融监督管理总局法规司司长王胜邦表示，银行保险业的经营活动事关广大人民群众的切身利益，保护广大金融消费者合法权益、守护好老百姓的 " 钱袋子 " 是金融监管的应有之义。

我国银行业稳中向好、风险可控

银行和保险机构抵御风险的 " 弹药 " 非常充足

国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，当前我国银行业是稳中向好、风险可控，主要的经营指标和监管指标都处于健康合理区间。

资产规模增长平稳。7 月末，银行业金融机构资产总额 423.8 万亿元，同比增长 7%；保险业总资产是 33.9 万亿元，较年初增长 7.7%。资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降。今年以来，信用风险总体可控，7 月末，银行业不良贷款率为 1.61%，比去年同期低 0.08 个百分点。不良资产处置力度也进一步加大，今年上半年银行处置不良资产 1.4 万亿元。风险抵补稳中有增。7 月末，银行贷款拨备覆盖率是 216.7%，也就是说贷款损失准备是不良贷款的 2 倍多。同时，上半年末，银行资本充足率是 15.53%，保险公司综合偿付能力和核心偿付能力充足率分别是 195.5%、132.4%，银行和保险机构抵御风险的 " 弹药 " 还是非常充足的。流动性稳中向好。银行两个主要的流动性指标，流动性覆盖率和净稳定资金比例，都符合监管要求。

肖远企介绍称，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。资金总量稳中有增。7 月末，人民币贷款余额是 251 万亿元，较年初增加 13.5 万亿元；银行保险机构债券投资余额 103 万亿元，较年初增加 4.9 万亿元；保险资金运用余额 31 万亿元，较年初增长 7.4%。这是从金融资金的供给来看。另外，资金结构也更加优化。主要是加大了对先进制造业和科技创新领域的支持力度，到 7 月末制造业贷款同比增长 11.4%，高技术产业贷款同比增长 13.9%。另外，对小微企业和 " 三农 " 的金融服务水平也在不断提升，7 月末普惠型小微企业贷款同比增长 17.1%。对健康产业、银发经济的支持力度在进一步提升，7 月末养老产业贷款较年初增长 16.1%。在数字经济和实体经济深度融合方面，数字经济核心产业贷款同比增长 12.4%。另外，在做好暴雨洪涝等灾害保险服务方面，保险业对于灾后生产生活的迅速恢复发挥了重要作用。前 7 个月，保险业赔款和给付支出 1.39 万亿元，同比增长 30.2%。7 月末通过债券和股票等方式，保险行业提供各类融资支持是 28.5 万亿元。

今年 5 月份金融监管总局印发了《做好金融 " 五篇大文章 " 的指导意见》。肖远企表示，下一步，在科技金融方面，主要是督促金融机构要认真落实科技型企业全生命周期金融服务工作要求，引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。在绿色金融方面，要把相关的统计制度进一步完善，同时丰富绿色金融产品供给，特别是要提升绿色金融服务的精准性和有效性。在普惠金融方面，主要是把上述这两个通知，还有《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》进一步推动落实落地落细，取得效果。在养老金融方面，要稳步推进商业养老金融发展，同时要求保险机构在养老保险产品的设计方面，更加简单、更加便捷、更加稳健，以适应养老保险的特点和需求。在数字金融方面，要进一步加强顶层设计和统筹规划，推动数字技术在金融领域的创新应用，增加数字赋能，提升金融机构管理水平。

保险业在应对灾害事故中的作用正在日益发挥

将推动保险业更好发挥功能作用

自然灾害频发，给人民群众造成了较大的损失。国家金融监督管理总局财产保险监管司司长尹江鳌表示，金融监管总局推动保险业发挥经济减震器和社会稳定器的作用，积极应对灾害事故，服务民生保障。具体来看：加强行业统筹调度、指导行业做好理赔服务、推动行业配合做好防灾减损。

综合来看，我们国家保险业在应对灾害事故中的作用正在日益发挥，但是与全球的平均水平相比，应该说还有较大的提升空间。比如今年上半年，全球自然灾害经济损失大概是 1200 亿美元，其中保险的赔付大概是 600 亿美元，占比大概是 50% 左右，我们国家保险赔付占灾害经济损失大概 10% 左右，还有较大的提升空间。

尹江鳌指出，下一步，将推动保险业更好发挥功能作用。在完善制度上，将搭建保险保障能力等评价体系，完善灾害事故分级应对机制。在探索试点上，将在今年初扩大住宅巨灾保险保障范围的基础上，总结河北、湖北、北京门头沟等地的做法，推动各地开展试点。在深化改革上，将扩大农险的供给；同时完善共保机制，提升对重大项目等的风险保障。在强化监管上，将优化承保理赔的标准，提升保险服务的质效，维护消费者的合法权益。

谈商业银行净利增速放缓

盈利水平仍处于一个合理的区间

近年来，中国商业银行净利润的增速持续放缓，主要是受到了贷款利率的持续下降，净息差不断收窄的影响。

国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛表示，上半年，商业银行净息差 1.54%，同比下降 19 个基点，也较前期高点下降超过 50 个基点。净息差的收窄导致了银行的净利息收入增速明显放缓。由于中国的商业银行净利息收入占营业收入的 80% 左右，因为我们国家的商业银行主要是做存贷款业务的，净利息收入的增长放缓对于利润的影响是非常显著的。另外一个影响净利润的因素是近年来商业银行不断降低服务收费，其中手续费及佣金收入已经连续 5 年同比下降。

廖媛媛称，保持合理的利润水平对于银行及时补充资本金、维持稳健的运营、增强服务实体经济的能力都具有重要的意义。面对利润增长放缓的压力，近年来，商业银行也是通过多种方式内部挖潜、降本增效，目前中国商业银行的盈利水平仍处于一个合理的区间。

上半年有几家民营银行净利同比有所下降

主因拨备计提力度明显加大

" 民营银行净利润增速出现了负增长。我们也关注到了这一点，今年上半年，民营银行总体是盈利的，但是有几家民营银行净利润同比有所下降，主要是这些银行与去年同期相比明显加大了拨备计提力度，直接影响了当期利润，导致了民营银行净利润出现阶段性下滑。" 廖媛媛说。

谈中小金融机构的改革

不搞 " 一刀切 "、优化区域金融布局

中小银行保险机构是我国金融体系的一个重要组成部分。截至 6 月末，全国共有中小银行（包括城商行、农商行、农信社、村镇银行）3830 家，资产是 115 万亿元，占整个银行业总资产的 28%；贷款余额 62 万亿元，有将近 80% 是投向了小微企业和 " 三农 " 领域。中小保险公司有 163 家，总资产 9.7 万亿元，占保险业总资产的 30%。从全国范围来看，中小金融机构总体经营稳健，经营指标和监管指标也都处于健康合理区间。

肖远企指出，对中小金融机构的改革，我们采取实事求是、稳步推进的原则，不搞 " 一刀切 "。中国非常大，中小金融机构分布在全国各个地方，从大城市到中小城市，到县乡村都有中小金融机构，每个机构服务的区域情况不一样，每一个金融机构本身的情况也不一样。所以我们是坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。

在监管方面，一是要狠抓公司治理建设。二是要特别加强行为监管。重点对主要股东的行为加强监管，严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上。不管大股东小股东，要支持金融机构按照公司治理程序、公司治理制度要求来决策。第三，中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路。第四，要聚焦主责主业，不盲目求大求全。中小金融机构要脚踏实地，稳中求进，不要超出自身能力和自身资源禀赋，盲目追求过快的速度、过大的规模、过于复杂的业务。要重点服务小微企业，服务 " 三农 "，服务乡村振兴，服务社区，服务本地。这是他们的优势所在。真正把这些优势发挥出来，中小金融机构的发展前景是非常广阔的。

" 当然，我们也要优化区域金融布局。" 肖远企表示，主要是要根据区域经济发展规模、金融总量和发展趋势，以及金融需求变化等因素，优化区域金融布局。区域金融布局一直在做，也不存在快和慢的问题，主要是根据当地经济金融总量、变化趋势、金融需求的情况，来优化布局，根本目标就是金融供给、金融服务要能够满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。

只有保护好广大金融消费者合法权益

才能够增强社会公众对金融体系的信心

保护广大金融消费者合法权益，是践行金融工作政治性、人民性的具体体现。国家金融监督管理总局法规司司长王胜邦表示，去年以来，金融监管总局以健全金融消费者保护新机制，构建金融消保新格局为工作重点，推进几个方面工作，取得了一些进展，进行了一些探索。

一是构建责任清晰的金融消费者保护工作体系。二是进一步强化对金融消费者的全过程保护。三是提升金融消保工作的温度。四是营造规范放心的金融消费环境。

王胜邦指出，银行保险业的经营活动事关广大人民群众的切身利益，保护广大金融消费者合法权益、守护好老百姓的 " 钱袋子 " 是金融监管的应有之义，也可以说是出发点和落脚点，只有保护好广大金融消费者合法权益，才能够增强社会公众对金融体系的信心，维护金融稳定。

利率管理是保险公司经营管理的重中之重

督促保险公司调整产品结构、优化保单利率演示

尹江鳌认为，利率管理是保险公司特别是人身保险公司经营管理的重中之重，事关行业的稳健经营和高质量发展。

据尹江鳌介绍，当前，我国保险业正处于转型升级的过程中，不可避免会遇到一些困难和挑战。金融监管总局高度重视保险业的高质量发展，坚持统筹推进，注重标本兼治，多措并举推动保险业特别是人身保险业加强利源管理，提升负债质量。在利差管理方面，我们主要引导行业适时下调人身保险产品预定利率，建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。加快资产端收益率向负债资金成本率的传导，使资产和负债更加匹配，强化投资收益率对结算利率和分红水平的刚性约束，推动客户利益真实化和合理化。督促保险公司调整产品的结构，优化保单利率的演示，合理引导市场预期。

在成本费用方面，我们深化 " 报行合一 "，加强人身保险产品在不同渠道的精细化、科学化管理，提高经营管理效能。同时，我们也指导中国精算师协会编制人身保险业第四套经验生命表，为保险公司精准定价、科学定价提供坚实基础。

尹江鳌指出，下一步，我们将继续推动保险业转变发展方式、深化供给改革、推进降本增效，促进行业高质量发展。同时，我们也将把握好发展规律，强化资产和负债联动，夯实发展基础，营造良好的发展环境，这样既有利于为人民群众提供有效的保险保障，同时也有利于提高服务实体经济的质效，提高民生服务保障的水平。

近 1.4 万亿元融资获批

精准支持房地产 " 白名单 " 项目

今年 1 月份，住建部和金融监管总局联合发文，指导各地建立了城市房地产融资协调机制。房地产融资协调机制建立以来进展如何？取得了怎样的成效？

廖媛媛表示，城市协调机制是以城市为主体，以项目为中心，在各方的努力下，精准支持了房地产项目融资，取得阶段性成效。目前，商业银行已审批 " 白名单 " 项目 5392 个，审批通过的融资金额近 1.4 万亿元。在城市协调机制推动下，符合规定的 " 白名单 " 项目及时获得了资金支持，为促进项目建成交付、保障购房人合法权益、稳定房地产市场发挥了积极作用。

当前，为了做好保交房工作，各城市协调机制正在全面了解所在地在建已售未交付房地产项目信息。对于需要通过 " 白名单 " 获得融资支持但尚未满足 " 白名单 " 条件标准的项目，城市协调机制督促银行要提出有针对性的意见建议，房地产企业要采取措施尽快修复问题项目，城市政府要加强协调，推动符合 " 白名单 " 条件标准的项目应纳尽纳。

今年以来，金融监管总局持续指导金融机构多渠道提供房地产融资服务，用足用好包括城市协调机制在内的各项政策措施，银行机构对房地产行业的融资保持了稳中有增的态势。截至目前，房地产开发贷款余额较年初增长 4000 多亿元，经营性物业贷款余额同比增长 19%，并购贷款余额同比增长 21%。今年 1-7 月，商业银行新发放个人住房贷款 3.1 万亿元，有效支持了居民刚性和改善性住房需求。

推动农险逐步由保成本向保收入转型

由保生产环节向保全产业链扩展

尹江鳌指出，农险是保障农业生产的一个重要手段。金融监管总局近些年来着力推进农险转型升级，增强保障服务能力，取得了积极进展。今年上半年，农险赔付 475 亿元，同比增长 5.1%，惠及农户 1626 万户。

" 下一步，我们将深化农险改革，拓宽农险服务领域，服务农业高质量发展。构建多层次农险产品体系，从保障重置成本向保障经济价值延伸，提升农险保障水平。推动出台主要险种的纯风险损失率、完全成本保险和种植收入保险行业示范条款、精准投保理赔政策文件，促进农险规范经营。" 尹江鳌说。

关于气象变化方面，我们也将引导保险公司积极主动应对，稳步开展天气指数保险、区域产量保险等创新试点；推动农险逐步由保成本向保收入转型，由保生产环节向保全产业链扩展，逐步形成对农业发展的综合性保险保障体系。

促进银行保险机构加大对科技企业的投入

着力培养耐心资本和长期资本

中国正在从高速发展阶段转向高质量发展阶段，实施创新驱动发展战略是重要着力点。在整个创新驱动发展战略中，科技企业或者说科技型中小企业发挥着非常重要的作用。进一步加大科技金融的创新，提升金融服务科技创新的能力，建立同科技创新相适应的科技金融体制，是我们当前和今后一段时期面临的重要任务。

王胜邦指出，金融监管总局强化监管引领，促进银行保险机构加大对科技企业的投入，着力培养耐心资本和长期资本。

王胜邦表示，科创型企业从一个专利、一个技术，到最后量产，中间肯定要经过很长的过程，所以短期的绩效评价，很难衡量它的股权投资和贷款的业绩表现。" 我们鼓励银行探索较长周期的绩效考核方案，适当提高不良贷款容忍度，建立尽职免责机制。"