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重疾险是抵御重大疾病风险的利器，很多人买的第一份保险就是重疾险。

本月初监管正式通知：9 月 1 日起，普通型保险产品预定利率上限为 2.5%。

同时，市场在售的 3% 预定利率重疾险，最晚在 8 月 31 日全面下架。

消息一出，有很多读者朋友给奶爸留言：

" 受预定利率下调影响，9 月重疾险要集体涨价是不是真的？"

" 现在有哪些高性价比的重疾险值得购买？"

事不宜迟，奶爸今天就给大家盘点一下，适合大人、小孩的产品都有。

如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢

01

重疾险为什么会涨价？

首先明确一点，此轮定价利率下调后，重疾险确实大概率会涨价。

预定利率越高，代表保险公司预期投资回报较高，有足够的收益去覆盖保障成本。

消费者只要花较少的钱，就能获得不错的保障。

反之，预定利率越低，代表预期投资回报变低了。

保险公司只能从消费者那收取更多保费，来覆盖保障成本，导致保费上涨。

预定利率下调，影响最大的就是增额终身寿险、年金险等储蓄险产品。

最终的结果，同样的钱投进去，拿到手的收益就会减少。

这张图很形象展示了，普通储蓄险在不同预定利率下的收益演算：

10 年后保单现金价值差几万，20 年相差接近 20 万，30 年相差大约 30 万！

除了影响储蓄险的利益外，还会导致保障类险种价格上涨。

例如重疾险、定期寿险，客户若想获得同等保障内容，需要支付更多的保费。

又或者，保险公司收取了相同保费，为了降低赔付成本，减弱产品保障力度。

回想去年，预定利率从 3.5% 降到 3.0% 时，重疾险价格出现了上涨。

不管是男性或女性，还是各个年龄段，重疾险涨幅超过了 10% 甚至更多。

当时有一个 30 岁女性客户，她投保某款重疾险，30 万保额保终身 30 年交，含身故。

3.5% 预定利率下调前，一年保费 4665 元；预定利率下调后，相同条件下一年保费 5631 元。

对比之后发现，保费贵了 966 元，涨幅大概是 17%。

30 年缴费下来，总保费一算，价格相差大几万块钱！

如果去年预定利率下调的经验，对应保障型产品涨幅比例约为：

细心的读者可能发现了，儿童重疾险价格涨幅更高。

这是因为，儿童重疾险的保障期限更长，保司只能通过提高更多的保费，覆盖更长的保障周期。

所以，打算买重疾险的朋友，现阶段投保是最划算的，能节省一大笔保费！

如果想了解更多内容，可点击这里点击免费 1 对 1 咨询！

02

成人重疾险产品推荐

据财联社报道，目前行业正在紧锣密鼓着手新旧产品切换工作。

接下来半个月时间，将会是重疾险涨价之前最后的窗口期。

很多现在保障好、价格低的第一梯队产品，很可能会消失，新产品则大幅涨价。

在成人重疾险市场，以下几款产品值得大家重点关注。

超级玛丽 11 号（8 月 31 下架）

轻中症累计赔付 6 次，重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效，0 间隔限。

自带癌症拓展保险金，首次确诊原位癌 / 轻度癌症后，确诊恶性肿瘤 - 重度，额外赔 100%。

支持重疾二次赔和心脑血管二次保险金，赔付比例高，同时癌症保障也相当优秀。

很适合追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群

达尔文 9 号（8 月 31 下架）

这款产品重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻 / 中症分组限制。

除了原来达尔文 8 号具有的保障外，还新增重大疾病保费补偿保险金；

可选保障多达 7 项，几乎覆盖了各方面保障，是目前成人重疾险的地板价，费率极具优势。

君龙完美人生（多倍版）

支持重疾不分组 4 次赔，可以跟成人特定疾病保险金、疾病关爱金（可选）等保障叠加，达到多倍保障。

将轻中症保障设为了可选责任，共享 6 次赔付，若重疾赔付后，轻中症责任依然有效，体现了多次赔的优势。

富德满天星 2024

针对重大疾病提供 3 次赔付，且每次赔付之间有 1 年的间隔期；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可继续赔付。

自带身故全残保障，但对比含身故责任其他同类产品，保费便宜。

另外，若被保险人确诊患上合同约定的疾病，可免除后续保费

君龙守卫者 6 号

这款产品重疾最多可以赔 6 次，120 种重疾不分组，无三同条款，有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面。

另外还有 6 大可选责任，轻中症也可自由附加，附加上之后轻中症最高可各自赔付 6 次。

除轻中症之外，还有重疾额外保险金、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故 / 全残保险金等可选责任。

03

儿童重疾险产品推荐

在儿童重疾险市场，以下几款产品值得各位家长重点关注。

大黄蜂 11 号全能版（8 月 31 下架）

重疾赔付后，非同组轻中症还能赔，直至保障次数用完。

罕见病保障数量增加为 20 种，疾病数量位于市场前列，并且额外赔付 4 次，每次递增赔付。

癌症保障升级，如果选择保终身版本，癌症津贴终身都能赔付，保障额度不封顶。

提升了白血病骨髓移植的赔付比例，若孩子在 18 岁前做白血病骨髓移植，额外赔 80% 保额。

小青龙 3 号（8 月 31 下架）

重疾最多可赔 4 次，不分组间隔 365 天，赔付比例高。

癌症保障全面，首次确诊原位癌及轻度癌症，之后确诊恶性肿瘤 -- 重度，额外赔付 50% 基本保额。

可以根据预算附加恶性肿瘤 -- 重度额外赔，且这个保障可以和重疾二 / 三 / 四次赔付叠加

此外，创新自闭症保障，把自闭症直接纳入基础保障中，分为 2 种情况进行赔付。

青云卫 3 号（8 月 31 下架）

" 恶性肿瘤 -- 重度 " 关爱金升级，赔付次数增加至 5 次，突破少儿重疾癌症保障次数。

重疾、中症、轻症都能额外赔，附加上疾病关爱金之后，60 岁前，首次重中轻症额外赔付 60%/20%/10% 基本保额。

重疾二次赔和癌症二次赔需要同时附加，并且可以叠加赔付，最高可赔 240% 基本保额。

小淘气 3 号（8 月 31 下架）

60 周岁前确诊重疾将返还已交保费，且保障持续有效至终身，同时还会豁免剩余保费。

在 18 周岁（不含）之前或 60 周岁（含）后首次确诊重大疾病，将额外赔付 100% 的基本保额，赔付限 1 次。

重疾赔付后，无需等待期即可继续享有中症和轻症的保障，确保了保障的持续性和有效性。

提供了减保取现的功能，允许客户在需要时取回部分或全部已交保费，同时保障继续有效。

大黄蜂 10 号旗舰版（8 月 27 下架）

重疾赔付后，非同组轻中症还能赔，直至保障次数用完。

罕见病保障数量增加为 20 种，疾病数量位于市场前列，并且从一次赔付变成额外赔付 3 次。

如果选择保终身版本，癌症关爱保险金将持续终身，为重癌这一高发疾病提供了额外的保障。

癌症关爱保险金能与重疾、特定疾病叠加赔付，最高 340% 基本保额。

04

写在最后

这次利率下调带来的影响很大，预计重疾险将会迎来一波价格涨幅。

趁着市场上还有 3.0 预定利率优质重疾险可选，建议大家提前做好规划。

因为接下来一个多月时间，大家将会陆续看到重疾险停售的消息。

错失这个窗口期的话，届时我们想获得同样的保额跟保障，需要支付更多的保费。

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