财富管理正迎来发展的 " 黄金时代 "。

当前，随着中国经济快速发展和居民收入增加，财富管理市场在国内迅速崛起。如何寻找到具有相对合理收益的投资理财产品，成为城乡居民近年来热议的话题之一。作为中国财富管理市场的重要参与者，商业银行在为民理财上将发挥哪些担当和作为？

作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行根植湾区、扎根本土，在财富管理领域持续发力，为城乡居民财富管理保值增值同时，将募集到的资金持续反哺实体经济，积极探索连接国家战略导向、实体经济融资与居民资产配置融合的高效路径，助力粤港澳大湾区经济迈向高质量发展。数据显示，广州银行理财业务在过去 3 年实现稳健发展，理财规模已跃居广东省城农商行首位。

成为城乡居民财富管理专家，为百姓管好 " 钱袋子 "

中国财富管理市场呈现巨大的发展潜力。2023 年，中国经济增量超过 6 万亿元，相当于一个中等国家一年的经济总量，实际增速为 5.2%，居民人均可支配收入实际增速达 6.1%，高于 GDP 增速，经济增长质量持续提升。

据中国银行业协会数据，从资产规模来看，2022 年中国个人可投资资产总规模达 278 万亿元，三年年均复合增长率达 7%，预计到 2024 年底，可投资资产总规模将超 300 万亿元。同时，到 2024 年末，预计中国高净值人群的数量和持有的可投资资产规模将以约 11% 和 12% 的复合增速继续增长。

如何为日益走向共同富裕的中国家庭提供更加优质的资产配置服务，成为检验金融机构财富管理能力的 " 试金石 "。

广州银行以努力成为 " 城乡居民财富管理专家 " 为目标，致力于更好地满足市民百姓财富保值增值需求。多年来，广州银行坚持投资以安全性为前提，突出低波动和稳健收益的特性，聚力打造具有稳健、灵活、便捷特点的 " 红棉理财 " 品牌，逐步搭建起涵盖现金管理类、稳盈、添盈、丰盈、大湾区特色等五大系列理财产品体系、超百款理财产品，实现产品期限、形态、风险等级、投资策略的全方位布局，市场影响力不断提升，粤港澳大湾区本地居民对 " 红棉理财 " 认可度较高，客户黏性较强。截至 2024 年上半年，广州银行共新发行产品 27 只，累计募集金额超 530 亿元，存续产品 139 只，理财规模稳健发展。

为了进一步推进理财业务转型升级，不断优化金融服务供给能力，广州银行持续提升理财资产投资的投研能力和风险控制能力。该行产品到期公告显示，广州银行理财产品收益表现良好，为客户创造了长期持续的价值回报。拉长时间来看，近三年广州银行理财累计为客户创造投资收益超 72 亿元，服务客户数超 40 万人次，且连续 5 年理财投资保持零不良。而年报数据显示，2023 年广州银行的零售 AUM 余额达 2312.57 亿元，同比增加 289.72 亿元，增幅 14.32%。

因出色业绩表现，广州银行的理财能力还屡获权威机构认可：2023 年获 " 金誉奖 " 卓越资产管理城市商业银行和优秀投资团队奖、优秀银行理财机构 " 金榛子奖 " 以及现金管理最佳回报 " 金榛子奖 " 等权威机构奖项。2024 年一季度，入围中证金牛银行理财综合能力排名（城商行类）第 10 名；普益标准城商系理财机构理财信息披露友好性排行榜第 1 名、城商系理财机构发行能力排行榜第 9 名、城商系理财机构运营管理能力排行榜第 9 名等。

践行共同富裕愿景，全力支持本土实体企业发展

珠江潮涌波澜壮阔，港珠澳大桥长虹卧波，深中通道蜿蜒入海……夜幕降临下的粤港澳大湾区，万家灯火串联，宛若银河，恍若星海，点点星光映衬着香港、澳门与珠三角 9 市发展的荣光与梦想——粤港澳大湾区，以不到全国 0.6% 的国土面积，8600 万人口，创造出全国 1/9 的经济总量，经济总量从 2018 年的 10.8 万亿元，到 2023 年突破 14 万亿元。5 年间粤港澳大湾区 GDP 增长了 3.2 万亿元，相当于再造一个深圳市。

经济快速增长背后，粤港澳大湾区也正创造出庞大的财富管理需求。据统计，广东住户存款余额为 12.66 万亿元，接近全国总量十分之一；胡润财富统计报告披露，湾区内拥有 600 万人民币资产 " 富裕家庭 " 超过 120 万户，接近全国总数的四分之一，一个万亿级的资产管理市场正冉冉升起。

作为根植于粤港澳大湾区的商业银行，广州银行紧扣地域特色，抓住时代机遇，围绕市场和客户需求，不断丰富和创新产品，打造出 " 普惠 + 特色 " 为主线的红棉理财产品体系，助力实现共同富裕。同时，广州银行还成功开办了 " 跨境理财通 " 业务，搭建了南向通和北向通 " 双通 " 业务渠道，为居民创造长期稳健的理财回报。

在专业的财富和资产管理能力支撑下，广州银行还积极对接资金供求两端，引导社会储蓄流向共同富裕领域，实现财富 " 从大众中来并服务大众 " 的价值闭环，为服务实体经济和大众百姓的使命赋予新的内涵。据统计，近三年，广州银行发行理财产品累计募集超 5300 亿元，主要投向粤港澳大湾区高端制造、高新技术、中小微及绿色产业等实体经济的重点领域。

随着粤港澳大湾区产业升级和基础设施建设不断深化，对直接融资的资金需求日渐旺盛。广州银行紧抓粤港澳大湾区建设机遇，在产业升级方面，深度参与省市重点项目，通过金融服务实体经济，助力优质产业项目落地；大力支持省内优质科创型企业开展资本市场活动、支持省内行业龙头民企开展股权激励项目等。

同时，广州银行理财还参与了广河高速公募 REITS 项目，为辖内重点国企和重点项目提供金融活水；参与全国首单国企 TOD 深圳地铁类 REITs 项目积极盘活存量资产，在权益性融资不抬升社会杠杆率的情况下，推动大湾区基础设施建设。据悉，这些业务均无法通过传统银行信贷资金开展投放，广州银行通过理财资金直接投资，与表内贷款形成良性互补，为企业提供更便捷、全面的融资解决方案。

科技赋能财富管理，数字化转型提升服务质效

信息技术飞速发展，新一轮数字科技革命正席卷全球，对于国内商业银行来说，数字化转型已从一道 " 选择题 " 演变成为 " 必答题 "，是银行业迈向高质量发展的大势所趋。

广州银行围绕数字化转型的战略路径，积极搭建多个数字化平台，在提高内部工作效率同时，为客户提供多元化的金融服务。其中，科技赋能在广州银行财富管理数字化转型中，扮演着非常重要的角色。

广州银行按照设立理财子公司的标准，推进理财业务数字化转型，构建出投资交易管理系统、分销系统、估值系统等 7 大数字化系统，各大系统于 2022 年 10 月完成搭建并全面投产，成功实现了理财业务从产品发行到投研风控，再到运营管理全流程的数字化升级。

投研风控方面，广州银行构建起债券内部信用评级系统、投资交易管理系统等，实现了投资交易全流程数字化，在这一流程中，超过 100 个风险指标投入使用，实现投资交易前、中、后全流程风险管控，使投资、交易、清算岗位分离，极大提升了投资效率。

运营管理方面，广州银行实现了理财业务监管报送和信息披露自动化，既覆盖理财产品发行、存续、到期三大阶段，内容具备及时性、连贯性和完整性，又满足监管要求，实现了理财业务 " 设、募、投、管、退 " 全流程系统化和独立运行，支持理财业务全领域、全流程的信息化、数字化解决处理，提高了理财业务的质量和效率。

此外，广州银行还通过数据驱动，加快推进零售业务数字化转型，通过数字化培育新的业务增长点，成功打造出以零售客户经营管理平台为体系支撑底座，精准营销平台为营销中台，企业微信为客户经营展业工具的 " 零售 3C 智能营销平台 "，构建智能、精准、高效的数字化营销能力矩阵，实现了解客户（KYC）、聚焦客户（FYC）、触达客户（LYC）。