《港湾商业观察》施子夫 王璐

作为首份公布的商业银行半年报，南京银行（601009.SH）虽然上半年取得了还算不错的业绩增速，但其面临的息差压力也依然不容小觑。

日前，南京银行发布了 2024 年半年度报告，实现营业收入 262.16 亿元，同比增长 7.87%，归母净利润 115.94 亿元，同比增长 8.51%。

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半年报总体不错，息差压力仍存

诚如外界所观察到的，南京银行半年报业绩增速好于一季度以及 2023 年。

今年一季度，南京银行实现营业收入 133.2 亿元，同比增长 2.83%；归母净利润 57.06 亿元，同比增长 5.14%。

2023 年，该行实现营业收入 451.6 亿元，同比增长 1.24%；归母净利润 185.02 亿元，同比增长 0.51%。

更具体来看，报告期内，公司银行业务营业收入 119.96 亿元，同比减少 2.12 亿元，同比下降 1.74%，在营业收入中占比 45.76%，同比下降 4.47 个百分点。个人银行业务营业收入 62.96 亿元，同比增加 1.04 亿元，同比增长 1.68%，在营业收入中占比 24.02%，同比下降 1.46 个百分点。资金业务营业收入 78.35 亿元，同比增加 19.89 亿元，同比上升 34.02%，在营业收入中占比 29.89%，同比上升 5.84 个百分点。

对于上半年业绩表现，南京银行董事长谢宁表示，" 上半年好于一季度，更好于去年全年，营收和利润的‘正 U 型曲线’向上延展。"

通过近三年中报增速来看，2022 年上半年 -2024 年上半年，南京银行实现营收增速分别为 16.28%、3.28% 和 7.87%，归母净利润增速分别为 20.07%、5.26% 和 8.51%，显然，目前业绩增速仍未恢复至 2022 年时水平。

截至 2024 年 6 月末，南京银行总资产 24828.21 亿元，较上年末增长 8.5%，其中贷款总额 12067.07 亿元，较年初增长 9.79%；总负债 23027.04 亿元，较上年末增长 8.84%，其中存款总额 14184.3 亿元，较年初增长 3.58%。

不过，值得关注的是，南京银行上半年净息差压力依旧明显。

截至 2024 年 6 月末，南京银行净息差 1.96%，较上年同期下降 0.23 个百分点。今年上半年，南京银行实现利息净收入 128.11 亿元，同比下降 5.97%，在营业收入中占比 48.87%，同比下降 7.19 个百分点；非利息净收入 134.05 亿元，同比上升 25.51%，在营业收入中占比 51.13%，同比上升 7.19 个百分点。

南京银行行长兼财务负责人朱钢表示，当前经济运行中存在不确定因素，利率下行给息差带来的影响确实存在，这是公司保持经营绩效持续增长所需聚焦、应对和克服的工作要点。南京银行希望通过收入端、成本端双向发力，稳底盘、增动能、提质效，积极应对息差收窄、竞争加剧的环境。

在非利息净收入中，占比最高的前三项分别为投资收益、公允价值变动收益和手续费及佣金净收入，金额分别为 65.71 亿元、43.00 亿元、26.26 亿元，较去年同期分别下降 18.44%、增长 477.90%、增长 13.33%。

此外，截至报告期末，公司不良贷款率 0.83%，较上年末下降 0.07 个百分点；拨备覆盖率 345.02%，较上年末下降 15.56 个百分点，拨贷比 2.87，较上年末下降 0.36 个百分点。

2024 年上半年，公司资本利润率（ROE ) 15.96%；总资产收益率（ROA ) 0.97%。截至报告期末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 8.97%、10.79% 及 12.83%。

在公布半年报的同时，南京银行还披露了关于收到大股东提议年内适时实施 2024 年具体中期利润分配方案的公告。

公告显示，南京银行大股东南京紫金投资集团有限责任公司提议，根据公司 2023 年年度股东大会通过的关于股东大会授权董事会决定 2024 年中期利润分配方案的议案，建议公司董事会以分红派息方式在年内适时实施 2024 年具体中期利润分配方案。

中泰证券研报指出，调整盈利预测，预计 2024-2026 年归母净利润为 204 亿、215 亿、225 亿（前值为 197 亿、210 亿、226 亿）。公司基本面稳健，业绩显著回暖，管理层优秀，经营区域经济发达，未来持续稳健发展可期，有望维持高分红。维持增持评级。

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两地分行接连被罚，合规环节仍需重视

合规环节，今年 5 月 31 日，国家金融监督管理总局淮安监管分局行政处罚信息公开表显示，南京银行股份有限公司淮安分行被没收违法所得并处罚款 265 万元。

其主要违法违规事实是，票据业务贸易背景真实性审查不严；贷后管理不到位，贷款资金未按约定用途使用；虚增存贷款规模。同时，南京银行淮安分行行长沈钟璞、交易银行部总经理张玲、时任金融部总经理杜欣华均被警告并处罚款 7 万元。

今年 4 月 3 日，据国家金融监督管理总局宿迁监管分局行政处罚信息公开表显示，南京银行股份有限公司宿迁分行因 5 项违法违规被行政处罚 200 万元。作出处罚决定的日期为 2024 年 1 月 11 日。

具体违法违规包括：固定资产贷款贷后管理不到位；流动资金贷款贷前调查不到位；流动资金贷款贷后管理不到位；个人贷款贷后管理不到位；违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务。

同时遭到处罚的还有盛广松（南京银行股份有限公司宿迁宿豫支行原行长），其主要违法违规事实为，对南京银行股份有限公司宿迁分行流动资金贷款贷后管理不到位、违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务负有责任，行政处罚决定为警告并处罚款 12 万元。

此外，蔡来军（南京银行股份有限公司宿迁分行零售金融部副总经理（主持工作）），被警告并处罚款 6 万元；张晖（南京银行股份有限公司宿迁分行副行长），被警告并处罚款 11 万元；程浩（南京银行股份有限公司宿迁湖滨新区支行行长），被警告并处罚款 6 万元；袁正蛟（南京银行股份有限公司宿迁分行行长），警告并处罚款 19 万元。（港湾财经出品）