段女士 2010 年投保中国平安人寿智盈人生系列保险，年交保费 6000 元，重疾保额 20 万元。2018 年申请减保，保费却未减少；2022 年急需用钱支取账户资金；2026 年确诊肿瘤申请重疾理赔，仅获赔 1000 元，且患病期间仍被强行划扣年度保费。平安人寿方面未就销售误导、减保告知缺失及理赔争议作出正面回应。

投保 16 年：年交六千，承诺资金灵活

2010 年 4 月 6 日，段女士在平安人寿业务员推介下，投保智盈人生主险 + 智盈重疾附加险，合同约定年交保费 6000 元，重疾保额 20 万元，保障终身。

" 当时业务员口头承诺，这份保单资金灵活，急需用钱可随时支取账户内资金，不影响重疾保障。" 段女士回忆，出于对大品牌的信任，她未深究合同细则，按时缴费 16 年，累计已交保费超 9.6 万元。

减保遇坑：操作成功保费不变，全程无提醒

2018 年，因投保份数较多、经济压力加大，段女士致电平安人寿申请减保（减少保额以降低保费）。客服协助操作后，她以为保费会相应下调，未料后续每年仍被足额划扣 6000 元，期间无任何工作人员告知 " 减保后保费不变 " 或 " 保额已大幅下调 "。

业内保险专家解释，智盈人生属于万能型保险，减保或部分领取账户资金时，重疾保额会等额减少，但条款复杂、专业性强，普通投保人极易被误导。" 保险公司有法定提示义务，未明确告知后果，涉嫌侵犯消费者知情权与公平交易权。"

急需用钱：依规支取 6.5 万元，埋下理赔隐患

2022 年，段女士家中突发急事，急需大额资金。她依据当年 " 可随时支取 " 的承诺，向平安人寿申请部分领取保单账户价值，顺利支取 65000 元。这次取款成为后续理赔纠纷的导火索。

重疾理赔：20 万保额缩水至千元，维权陷入僵局

2026 年 2 月，段女士身体不适，就医确诊肿瘤病变，符合保单约定重疾理赔条件。她立即向平安人寿提交理赔申请，满心期待 20 万元重疾款用于治疗，却收到令人震惊的答复：仅赔付 1000 元，剩余为保费及利息。

平安人寿工作人员解释，因 2018 年减保、2022 年大额支取，重疾保额已按比例降至 1000 元，只能按当前保额赔付。段女士无法接受：" 投保时承诺 20 万保额，16 年按时缴费，从未被告知支取会导致保额清零，这不是霸王条款是什么？"

双方多次沟通协商，平安人寿始终未正面回应销售误导、告知缺失等核心问题，仅以 " 合同条款约定 " 为由拒绝足额赔付。

雪上加霜：重病治疗期，仍被强行划扣 6000 元保费

更令段女士崩溃的是，2026 年 4 月，她正处于肿瘤治疗关键期、资金极度紧张时，平安人寿未经同意强行划扣年度保费 6000 元，本就拮据的治病资金再度承压。

" 我身患重病，理赔款迟迟不到位，他们还在扣保费，完全不顾投保人死活！" 段女士气愤表示，平安人寿此举严重违背保险初衷，漠视消费者生命健康权。

律师说法：涉嫌销售误导与格式条款无效

北京某律所资深保险律师表示，本案中平安人寿存在三大明显违规：

销售误导：业务员承诺 " 随时支取却未提及不影响保障 "，未如实说明支取会导致保额下调，违反《保险法》如实告知义务；

减保未提示：2018 年减保后未告知保费不变，侵犯消费者知情权；

格式条款无效：将 " 支取导致保额缩水 " 等核心免责条款隐藏在复杂合同中，未显著提示，依据《民法典》及《保险法》，该类条款应认定无效。

律师指出，即便合同有相关约定，保险公司未履行明确说明义务，该条款对投保人不产生法律效力，段女士有权要求按 20 万元保额理赔，并退还违规划扣的保费。

行业反思：万能险乱象频发，消费者需警惕

近年来，万能型保险因 " 高收益、高灵活 " 宣传误导消费者的纠纷频发。此类产品兼具保障与理财功能，条款复杂、扣费隐蔽，部分业务员为冲业绩刻意隐瞒关键风险，导致投保人 " 投保容易理赔难 "。

目前平安人寿方面仍未就此事作出公开回应。