4 月 23 日，齐鲁银行披露了 2025 年度报告。2025 年是 " 十四五 " 规划的收官之年，也是齐鲁银行三年发展规划暨数字化转型战略规划的决胜之年。这份财报不仅展现了该行过去一年的成就，更是一份以三年为周期的答卷。从整体看，这份答卷有诚意、有内涵、有温度。

经营效益显著

总资产、净利润等实现两位数增长

2025 年齐鲁银行的总资产、净利润、贷款规模增长均达到两位数。

从规模来看，2025 年末齐鲁银行资产总额 8043.81 亿元，较上年末增长 16.65%。以三年为周期来看，齐鲁银行资产总额增长了近 60%。

在规模增长的同时，齐鲁银行的经营效益也在稳步提升。2025 年齐鲁银行实现营业收入 131.35 亿元，同比增长 5.12%；实现归母净利润 57.13 亿元，同比增长 14.58%，在截至 4 月 23 日已发布财报和快报的 33 家银行中排名第二。

值得注意的是，2025 年齐鲁银行的利息净收入达到了两位数增长，为 105.19 亿元，同比增长 16.48%。这一成果一方面来自该行净息差的止跌企稳，另一方面来自规模的增长。2025 年末，齐鲁银行净息差 1.53%， 较上年逆势提升 2BP，贷款总额 3828.34 亿元，较上年末增长 13.55%。带动规模增长的主要是具有战略支柱作用的对公业务，截至 2025 年底，齐鲁银行的公司贷款（不含贴现）余额 2895.34 亿元，较上年末增长 20.49%。

2026 年一季度，齐鲁银行依然展现了强劲的发展动力，实现营业收入 35.77 亿元，同比增长 13.02%；实现利息净收入 27.95 亿元，同比增长 16.89%；实现净利润 15.67 亿元，同比增长 14.83%。

特色经营：

积极推动县域金融、科技金融和绿色金融

齐鲁银行在发展过程中紧跟区域经济发展脉络，推动差异化、特色化发展，其强劲增长正得益于此。

县域金融是齐鲁银行发展的特色之一。近年来，齐鲁银行持续深耕县域、" 三农 " 市场，县域机构对全行业务发展的贡献度持续提升。2025 年，齐鲁银行在山东省内县域网点覆盖率已提升至 70%。截至 2025 年末，县域支行（不含子公司）存款余额 1619.96 亿元，较上年末增长 20.52%，在全部存款中占比为 33.09%；贷款余额 1156.74 亿元，较上年末增长 15.75%，在全部贷款中占比为 30.22%。县域存款、贷款增速均高于整体存贷款增速。

齐鲁银行根植于济南——全国首个科创金融改革试验区，科技金融也是齐鲁银行着力发展的特色业务之一。2025 年齐鲁银行多个产品入选 " 济南市科技金融十大引领示范项目 "。截至 2025 年末，齐鲁银行科技型企业贷款余额 454.49 亿元，较上年末增长 30.96%。

绿色金融方面，2025 年齐鲁银行持续完善绿色金融架构体系。梳理省市重点项目、新旧动能转换项目等清单，建立项目库，以 " 新版绿色目录 + 招投标信息 " 为主攻方向，上线绿色业务商机挖掘模型。2025 年末，该行绿色贷款余额 462.72 亿元，较上年末增长 37.44%。

资产质量持续向优

不良率连续 7 年走低

在业务规模持续扩大的同时，齐鲁银行的资产质量也在持续向好，主要资产质量指标连续七年不断优化。不良率从 2018 年的 1.64% 持续走低，到 2025 年仅为 1.05%，较 2024 年末下降 0.14 个百分点。2025 年，公司关注类贷款占比 0.86%，较 2024 年末下降 0.21 个百分点；逾期贷款占比 0.88%，较 2024 年末下降 0.1 个百分点；拨备覆盖率 355.91%，较 2024 年末提高 33.53 个百分点。更值得关注的是，齐鲁银行从严进行风险分类，逾期 60 天以上贷款全部划分为不良贷款。

2026 年一季度资产质量继续向好，齐鲁银行不良贷款率为 1.03%，较 2025 年末继续下降 0.02 个百分点；拨备覆盖率 357.48%，较 2025 年末提高 1.57 个百分点。

2026 年是齐鲁银行新三年发展规划的起步之年。在多家券商看来，区域优势突出、战略清晰、成长稳健的齐鲁银行，兼具高成长、优质量、强防御属性，其投资价值正进一步凸显。