近期，福建华通银行、锡商银行、吉林银行、厦门银行、福建海峡银行等超 30 家中小银行宣布下调存款利率，利率下调幅度在 5 至 30 个基点不等，且利率下调节奏明显加快。

业内人士分析称，当前银行业净息差整体处于历史低位，中小银行调降存款利率主要是出于降低负债成本、稳定净息差的目的。

多家中小银行下调利率

厦门银行于近期发布利率调整公告，自 4 月 1 日起，该行一天通知存款、七天通知存款挂牌利率分别降至年化 0.6% 和 0.9%，均下调 5 个基点。值得关注的是，3 月 27 日该行已下调过一次存款利率，彼时，对定期存款产品中一年期、三年期、五年期产品分别下调 10 个、20 个、20 个基点。

吉林银行则仅下调一款定期存款挂牌利率：4 月 1 日起，该行整存整取三年定期存款的年化利率由 1.75% 下调至 1.7%，下调幅度 5 个基点，但与该行五年定期存款年化利率 1.6% 仍存在 10 个基点的 " 倒挂 "。

福建海峡银行则调整了人民币协定存款和通知存款挂牌利率。从 4 月 1 日开始，该行协定存款利率 ( 福建省 ) 下调 5 个基点至 0.6%；一天期、七天期通知存款利率 ( 福建省 ) 分别下调 10 个、20 个基点至 0.6%、0.9%。

河南地区的中小银行成为此轮调整的 " 主力军 "。辉县珠江村镇银行自 4 月 2 日起执行新的利率政策，相较于该行今年 1 月下旬的利率政策，该行本次分别对六个月期、五年期存款利率下调 15 个基点、25 个基点，同时取消一年期、二年期、三年期产品按金额分段计息的模式，调整后，一年期、二年期、三年期利率分别较此前对应期限的最高利率下调 30 个、27 个、13 个基点。

洛宁农商银行虽未调整存款挂牌利率，但调整了存款 1 万元 ( 含 ) 以上的存款优惠利率。自 4 月 2 日起，该行取消五年期存款产品的优惠利率，三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期优惠利率较今年 1 月分别下调 23 个、23 个、25 个、22 个、15 个基点。

从调整幅度来看，多家银行三年期、五年期存款利率下调较为明显，部分期限品种的实际执行利率下调幅度超过 30 个基点，显示出银行对长期限、高成本负债的压降意愿更强。

净息差持续承压

业内人士分析指出，当前银行业净息差整体处于历史低位，中小银行调降存款利率主要是出于降低负债成本、稳定净息差的目的。

国家金融监督管理总局发布的最新商业银行主要监管指标数据显示，2025 年第四季度末，商业银行净息差维持在 1.42%，与第三季度末持平，已经连续三个季度稳定在该水平，结束了此前多年单边下行的态势。尽管下行趋势暂时得到遏制，但 1.42% 的净息差仍处于历史低位，远低于商业银行维持合理盈利水平所需的 1.8% 左右的警戒线。

对于中小银行而言，净息差的压力尤为突出。与大型国有银行相比，中小银行在品牌影响力、客户基础等方面处于相对弱势，过去往往需要通过较高的存款利率来吸引储户。但在息差持续收窄的背景下，这种高成本负债模式的可持续性受到挑战，主动下调存款利率成为缓解压力的现实选择。

与此同时，此轮利率调整也呈现出明显的季节性特征。每年年初的 " 开门红 " 期间，部分中小银行在 " 开门红 " 期间为短期内冲高存款规模，阶段性上调了存款利率。随着一季度 " 开门红 " 活动收尾，银行回归以负债成本管控和长期负债结构优化为导向的常态化利率管理，对此前阶段性上调的利率进行回调，这也是近期多家银行密集下调存款利率的重要原因之一。

华联期货分析认为，回顾 2026 年初，为冲刺 " 开门红 " 业绩，各大银行普遍采取阶段性措施抑制存款利率下行。随着 " 开门红 " 活动正式收尾，银行不再需要通过阶段性利率优惠吸引存款，行业逐步回归常态化利率管理模式，存款利率调整节奏也恢复至正常水平。

国泰海通证券马婷婷团队研报指出，得益于息差降幅收窄、中收回暖，2025 年上市银行业绩增速边际改善。中信银行董事长方合英在业绩会上也透露，2025 年该行管控 " 高成本负债 " 更加有力有效，三年期、结构性、协议存款合计占比已降至 32% 以下，合理的负债结构形成了明显的资金成本优势。业内人士预计，随着二季度行业进入常态化经营阶段，预计将有更多中小银行跟进调整存款挂牌利率。