文丨石也

双节前夕，国家金融监管总局印发《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确提出要 " 推动健康保险与健康管理融合发展 "，这是《指导意见》最大的看点之一。

事实上，2012 年的时候，原保监会对保险与健康管理服务的结合就有了政策上的表述；

随后，税优健康保险试点、新版《健康保险管理办法》等文件，也都有进一步的政策优化；

直至这次强调 " 推动健康保险与健康管理融合发展 "，政策支持达到了前所未有的力度。

同时也看到，就在总局《指导意见》发布前，以人保、国寿设立健康管理公司的新闻为主要由头，一些热词又重新在行业中活跃起来。

比如，保险公司将从 " 保健康人 " 到 " 保人健康 "，从 " 卖保险 " 到 " 管健康 "，等等。

但，不管怎么说，行业的官方宣传不是营销话术，更不能当成营销话术。尤其是在消费者权益保护、直击销售乱象的今天，前端营销的措辞，显然需要更加严谨，以避免对社会、特别是投保人群产生误导。

显然，保险与健康管理融合发展，并不是保险公司不卖保险，只做健康管理了。

保险依旧是保险公司的主业，但不要只做事后赔付，按照总局《指导意见》的描述：

是要 " 构建‘事前预防、事中管理、事后保障’相结合的新型健康服务保障体系。" 通过融合健康管理把保险做得更好。

所以，保险公司还是要卖保险的，在卖保险的基础上，把被保险人的健康管理好。

再者，多年前就有一种说法，说保险公司只保健康人，不保人健康。

其实，这样说委屈了保险公司了。

因为，一方面，按照世卫组织的数据，健康人群太少，大概 5%。更多的是亚健康人群。

所以事实上保险公司在保的被保险人群中，有大量的亚健康人，不是健康人；甚至，已经承保的人群中也有相当部分的疾病患者，特别是慢病患者，只不过是通过责任排除、加费等条件进行承保的。所以说保险公司只保健康人是不符合实际情况的。

另一方面，健康作为一种状态，影响因素太多太复杂，常说的有先天禀赋、生活习惯、环境以及医疗条件等等，不是哪一家机构就能做到 " 保人健康 " 的，医疗机构做不到，保险公司更做不到。

专业措辞可以说，通过有效的健康管理，的确可以消减疾病风险因素，实现风险减量，至于 " 保人健康 "，是否还是谨慎一点妥当，尤其要考虑到老百姓对于 " 保险 " 以及 " 保健康 "，是很容易进行习惯性理解的。

总之，商业健康保险迎来了难得的机遇，健康保险与健康管理融合发展成为大势所趋。

但其中需要破解的难题还很多，让我们撸起袖子加油干，共同把事情做实，对外宣传呢，话到嘴边留半句。

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