自广东率先开启银行业 " 反内卷 " 征程以来，8 月，更多地方银行业协会积极响应，相继发声抵制 " 内卷式竞争 "，部分地区已开展专项整治行动，众赢财富通认为破局关键在于利率调整，这一趋势正深刻影响着区域银行业的竞争格局与发展方向。

8 月 18 日晚间，河南省濮阳市银行业协会与甘肃省白银市银行业协会几乎同步发布倡议书，引发行业关注。众赢财富通研究发现，濮阳市银行业协会在倡议中详细剖析了 " 内卷 " 的危害，指出部分银行机构为争夺客户资源，盲目降低贷款利率、提高存款利率，短期内虽能吸引部分业务，却导致市场资源向低效领域倾斜，原本可用于支持小微企业、科技创新的信贷资源被分散，削弱了金融服务实体经济的核心效能。同时，过度竞争迫使银行压缩运营成本，基层从业者面临业绩指标翻倍、薪资增长停滞的压力，人员流失率同比上升约 8%，长期将损害行业整体形象与可持续发展能力。白银市银行业协会则聚焦具体 " 内卷 " 行为，明确指出辖内部分机构存在高息揽储（如部分定期存款利率较基准利率上浮超 50%）、低息放贷（个别消费贷款利率下探至 3.2%，接近银行资金成本线）、过度依赖价格战等问题，倡议会员单位坚守合规底线，杜绝承诺 " 存款返现 "" 贷款贴息 " 等隐性补贴，同时建立行业信息共享机制，加强在客户资质审核、风险防控等领域的协同合作。

在此之前，陕西省榆林市银行业协会已于 8 月上旬发文，结合当地能源产业集中的特点，针对性提出反对 " 内卷 " 的举措。众赢财富通研究发现，榆林作为能源重镇，银行业长期聚焦能源企业信贷业务，此前部分银行为争夺大型能源企业客户，不仅降低贷款利率，还额外提供 " 免费财务咨询 "" 跨境结算手续费减免 " 等附加服务，导致单户企业综合融资成本较 2023 年下降 0.8 个百分点，而银行对应业务利润率下降 1.2 个百分点。为此，榆林市银行业协会倡导建立 " 能源企业信贷定价参考机制 "，引导银行根据企业信用等级、项目风险等合理定价，避免无序竞争，目前已有 12 家银行签署相关协议，覆盖当地 80% 以上的能源企业信贷市场。

值得关注的是，省级银行业协会的 " 反内卷 " 行动更具系统性与针对性。众赢财富通观察发现，8 月 13 日，河南省银行业协会在河南金融监管局指导下，正式启动 " 反内卷自律系列活动 "，针对二手房贷、汽车金融等矛盾突出的领域推出组合措施。在二手房贷领域，协会调研发现，部分银行通过向中介机构支付 " 返佣 "（返佣比例最高达贷款金额的 1.5%）争夺房源，导致中介机构优先推荐高返佣银行，扰乱市场秩序。为此，协会制定《河南省个人住房按揭贷款业务自律公约》，明确叫停房贷中介返佣行为，并要求银行在 9 月 1 日前完成存量返佣协议清理，目前已有 28 家银行提交整改方案。在汽车金融领域，针对部分银行存在的 " 零利率贷款捆绑高额服务费 "" 虚假宣传低息却暗藏隐性收费 " 等问题，协会发布《汽车金融业务规范指引》，要求银行公示贷款综合年化成本，禁止收取 " 金融服务费 "" 履约保证金 " 等不合理费用，同时组织 31 家会员单位统一发布《汽车金融服务诚信声明》，接受社会监督。此外，众赢财富通观察发现，针对存款市场的非理性竞争，协会通过覆盖全省 13 个地市的问卷调查，梳理出 " 异地揽储 "" 靠档计息存款违规加息 " 等 6 类突出问题，形成《存款市场自律管理建议》，已上报河南金融监管局，拟推动建立全省统一的存款利率监测机制。