香港特别行政区财政司司长陈茂波表示 , 正与中央研究 , 放宽内地专才调配国内资金到港买房的限制 , 内地买家已成为香港特区楼市的重要购买力 , 部分区域如启德 , 在最新成交数字中 , 有约一半都是普通话拼音的买家。当首付资金的问题解决 , 买家就要考虑用哪一种方式去申请楼宇按揭 ( 房贷 ) 。

一般而言 , 在香港申请房贷有两种方式 , 分别是以「入息水平」或以「资产水平」去申请 , 前者需要申请人证明有稳定的每月收入 , 后者则个人的资产作为衡量房贷的条件。

以「入息水平」申请房贷 , 一般需要提供近 3 至 6 个月的银行工资流水、劳动合同、工资单、完税证明等资料。不过有些个案则较为特别 , 星之谷按揭转介行政总裁庄锦辉指 , 有内地人申请香港房贷时 , 虽然能够提供收入证明 , 但同时事主又属于受雇公司的股东之一 , 审批房贷的银行得悉申请人又是员工、又是雇主 , 自然会加倍谨慎 , 并要求事主提交公司账目 , 进而影响审批进度 , 甚或导致按揭申请触礁。

收入相同 贷款额也有差

庄锦辉补充 , 申请人提供的入息文件越简单越好。假设有两名房贷申请人 , 甲是固定收入 , 能够提供银行入账工资流水纪录 , 乙的每月收入由底薪和佣金组成 , 入息浮动 , 即使在计算平均入息时两者的入息相同 , 甲申请人的审批亦会较为顺畅。再者 , 甲因为是固定受薪 , 最高贷款可达楼价的 9 成 , 相反 , 乙属于非固定收入 , 贷款最高也只有楼价 8 成。

庄锦辉认为 , 一旦内地申请人的收入证明不够完整 , 可尝试另辟蹊径 , 选择「资产水平」方式申请房贷。银行会根据借款人的资产净值水平去评估贷款金额 , 借款人只需证明其持有足够的资产 , 即使没有入息证明 , 银行也会批出房贷。

股票视作申请房贷资产

一般的现金、股票、外币都属于可一比一计算的资产值 , 如有香港的物业 , 没有房贷在身 , 物业估值的一半也会视会资产净值 , 不过内地或香港以外的物业则不能计算 ; 至于债券 , 如果是由大机构发行、具备高流通性 , 也会被接纳。

庄锦辉举例指 , 近期港股一路走高 , 不少内地投资者通过「港股通」投资 , 都有所斩获 , 不过想将资金由股市转去楼市 , 仍然要面对内地的外汇管制的关卡 , 但透过「资产水平」方式申请房贷 , 就可以将股票作为资产一部分 , 去投资港楼。

提早预备征信报告

要留意的是 ,「资产水平」方式的贷款额最高只有楼价 7 成 , 意味着买家要准备至少 3 成的首期资金 ; 同时 , 买家的资产总值需要不少于物业价值 , 而银行亦会要求客户有一定的还款能力 , 例如有额外 2 年供款额的现金储备。

庄锦辉又指 , 银行对于内地人申请房贷似乎有新趋势 , 无论是以「入息水平」或以「资产水平」申请 , 都开始要求申请人提交征信报告 , 检视申请人有否隐藏债务 , 所以有意在香港申请房贷的人士 , 都可以提早准备。