在 2025 世界人工智能大会期间 , 金融智能化转型成为重要议题。与去年金融行业对大模型还处于探索阶段不同 , 今年的关键词已转向 " 落地 "" 可信 "" 具身 ", 人工智能与金融业务的深度融合进入实质推进阶段。面对多元化的业务需求 , 金融科技企业正加速推动人工智能技术与金融业务深度融合 , 探索更具可行性的转型路径。

7 月 28 日 , 在 2025 年世界人工智能大会上海市工商联金融服务站企业路演活动中 , 金融壹账通首席架构师吴磊发表主题为《基于智能体的金融 RaaS 服务新范式》的演讲。该模式基于业务经验与 AI 领域的积累与实践 , 以 " 结果即服务 " ( Results as a Service, RaaS ) 为核心 , 强调按业务效果付费 , 由服务提供方承担系统建设与技术更新责任 , 从而帮助客户减少前期投入与技术沉没成本 , 实现风险共担、收益共享。

近年来 , 随着 AI 大模型能力的持续跃迁 ,Manus 等 Agentic AI ( 规划型智能体 ) 技术已具备自主规划与多智能体协作能力 ,AI 从 " 聊天工具 " 逐步演变为 " 数字劳动力 "。在此背景下 , 金融壹账通构建了智能体为核心的数字员工体系 , 并在部分外包运营项目中试点应用。

目前 , 该体系已全面部署于平安集团客服、销售、催收、质检等业务环节。数据显示 , 平安 AI 坐席服务量达到 18.4 亿次 , 占集团客服总量的 80%;AI 解决率从 38% 提升至 92%, 客户净推荐值 ( NPS ) 由 49% 增至 78%。吴磊表示 , 这一系列指标反映的 , 不仅是效率提升 , 更是业务模式从 " 人力密集 " 向 " 智能驱动 " 的深层变革。

吴磊称 , 智能体的价值不仅在于单点工具替代 , 而是通过任务分解、多智能体协作与工具调用 , 实现全流程的业务质效优化。在财富管理场景中 , 智能体系统能够基于客户持仓与市场动态 , 生成个性化投顾建议 , 并实现结构化与非结构化任务的高效协同 , 响应客户需求。在营销场景 , 通过 " 营销知识百宝箱 " 标准化话术与案例库 , 辅以客户画像、话术生成与触达节奏优化 , 实现 AI 外呼转化率翻倍。以某城商行为例 , 话术策略设计周期由 1 周以上缩至 2 天 , 内容响应率提升 20%。而在催收业务中 , 智能体可自动生成个性化还款方案 , 串联从初始提醒到逾期催收的全过程 , 实现动态策略调整 , 催收效率提升近四倍 , 逾期 30 天内还款率从 40% 提高至 70%, 并有效降低了合规风险。

作为平安集团唯一对外金融科技输出窗口 , 金融壹账通持续在 AI 与业务融合方面加大投入。吴磊表示 , 金融壹账通将进一步完善智能体与 RaaS 服务体系 , 推动 " 可评估、可交付 " 的智能化成果在银行、保险等多元场景的落地 , 助力金融行业高质量发展。